قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية للأفراد

قواعد الافصاح عن أسعار منتجات البطاقات الائتمانية

أمثلة توضيحية لحساب معدل النسبة السنوي APR بناء على الحد الائتماني لكل بطاقة ائتمانية

أخر تحديث في 2022/08/07 م

بطاقة بلاتينيوم الائتمانية

>
المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 10,000 ريال 35.60% 23.88% 5% 77 شهر
2 20,000 ريال 29.65% 23.88% 5% 98 شهر
3 75,000 ريال 25.40% 23.88% 5% 140 شهر

للمزيد


بطاقة الراجحي سيجنيتشر أو SELECTIVE الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 20,000 ريال 33.27% 23.88% 5% 98 شهر
2 50,000 ريال  27.58% 23.88% 5% 128 شهر
3 75,000 ريال 26.30% 23.88% 5% 140 شهر

بطاقة سيجنيتشر الائتمانية للمزيد

بطاقة SELECTIVE الائتمانية للمزيد


بطاقة إنفينيت الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 75,000 ريال 26.97% 23.88% 5% 140 شهر
2 100,000 ريال 26.19% 23.88% 5% 149 شهر
3 150,000 ريال 25.40% 23.88% 5% 162 شهر

للمزيد

*إذا تم سداد الحد الأدنى من كل شهر، فسيستغرق "عدد الأشهر" المحددة في الجدول لكل منتج لسداد كامل المديونية، مع مراعاة معدل الربح المضاف كل شهر.

*معدل النسبة السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 


حساب المستقبل الادخاري 

مثال توضيحي:

نوع الادخار
الاستقطاع الشهري
المدة 
AER*
قيمة الربح المتوقع بنهاية المدة
إجمالي الادخار مضافا إليه الربح المتوقع
قصير
500 12 شهر 1.26% 41 6,041
طويل
1,000 36 شهر 2.52% 1,441 37,441
طويل
2,000 60 شهر 2.52% 8,050 128,050

AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف 

*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف


التمويل الشخصي

الاحكام و التعاريف
الاحكام
يخضع التمويل والتكاليف الأخرى ذات الصلة للقوانين واللوائح والمتطلبات التنظيمية.
التعاريف
معدل الربح السنوي معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد التي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاح للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحاً للمستفيد
مبلغ التمويل مبلغ التمويل الممنوح للعميل
الاستحقاق الاستحقاق التعاقدي للتمويلات / منتجات التوفير المدرجة في الميزانية الممنوحة / المأخوذة من / إلى العميل. هذا هو تاريخ الدفع النهائي للتمويل / منتجات الادخار عند هذه النقطة يجب دفع رأس المال (وجميع الأرباح المتبقية).
مبلغ السداد الشهري ممبلغ القسط الذي يتعين على العميل دفعه للمصرف كل شهر حتى يتم سداد الدين.

مثال توضيحي

مبلغ التمويل

الاستحقاق بالسنوات

معدل الربح السنوي

مبلغ السداد الشهري

100,000

5 سنوات

3.89%

1,813

 

مثال توضيحي

مبلغ التمويل

الاستحقاق بالسنوات

معدل الربح السنوي

مبلغ السداد الشهري

150,000

5سنوات

1.43%

2,561

 

مثال توضيحي

مبلغ التمويل

الاستحقاق بالسنوات

معدل الربح السنوي

مبلغ السداد الشهري

200,000

5 سنوات

3.40%

3.583

 

 

تمويل السيارات

معدل الربح السنوي APR:

معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد التي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاح للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحًا للمستفيد.

مثال توضيحي:


نوع التمويل مبلغ التمويل مدة التأجير معدل النسبة السنوي القسط الشهري دفعة التملك
السيارات 100,000 5 سنوات 5.59% 1,327 40,000

مثال توضيحي:


نوع التمويل مبلغ التمويل الدفعة الأولى مدة التأجير معدل النسبة السنوي القسط الشهري دفعة التملك
السيارات 100,000 5,000 5 سنوات 7.62% 1,482 30,000

مثال توضيحي:


نوع التمويل مبلغ التمويل مدة التأجير معدل النسبة السنوي القسط الشهري دفعة التملك
السيارات 100,000 5 سنوات 9.48% 1,350 40,000

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

مبلغ التمويل:

ينص العقد على مبلغ التمويل الذي ستحصل عليها بالإضافة إلى فترة سداد الأقساط وذكر قيمتها وموعد استحقاق هذه الأقساط. كما تشمل البيانات تكلفة الحصول على التمويل من حيث معرفة معدل كلفة التمويل المحددة والرسوم الإدارية.

مدة التأجير:

مدة العقد المتفق عليها بين الطرفين والتي توضح تاريخ بداية العقد وانتهائه مع التزام الطرفين ببنود العقد

مبلغ السداد ( الأجرة ) الشهري:

هذه الدفعات يتم إقرارها في العقد، والمستأجر ملزم بسدادها في مواعيد الاستحقاق المحددة. كما يجب أن يتضمن العقد جدولًا لأقساط السداد، تُوضّح فيه قيمة أجرة الأصل، وقيمة حق التملك منفصلين، على ألا يقل القسط لأية مدة عن أجرة الأصل لتلك المدة في العقد.

مبلغ الدفعة الأخيرة :

مبلغ الدفعة التملك يصل الى 40% من سعر السيارة وهو اختياري. اختيار دفعة التملك عند نهاية التأجير يقلل مبلغ الدفعات الشهرية, ولكنه يجب أن يكون مبلغ دفعة التملك متوفراً معك في نهاية التأجير.



تمويل عقاري

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم التي تستحق بموجبه القيمة الحالية لجميع المدفوعات والأقساط من المُمَول والذي يُمثل إجمالي المبلغ مستحق السداد من المُمَول والذي يعادل القيمة الحالية لجميع المدفوعات الخاصة بمبلغ التمويل المُتاح إلى المُمَول بحلول التاريخ الذي سيجري فيه إتاحة مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه إلى المُمَول. ونصت على ذلك المادة 81 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل. وبشكل مُبسط، يُحتسب معدل النسبة السنوية من خلال إضافة جميع الرسوم المدفوعة مُقدمًا والتكاليف والعمولات المحصلة من العملاء والمُحتسبة سنويًا. يتعين حساب معدل النسبة السنوية ويجري عرضه باستخدام نقاط النسبة المئوية بحد أدنى نقطتين أساسيتين مع تقريب نصف النقاط الأساسية إلى أقرب نقاط أساسية كاملة.

مثال توضيحي:

قيمة العقار

نسبة التمويل إلى القيمة

** نسبة ثابتة أو متغيرة

* معدل النسبة السنوية

عدد سنوات الاستحقاق

*** نوع السداد

مبلغ السداد الشهري

رسوم السداد المُبكر

الرسوم الإدارية: 1% أو 5000 ريال ايهما أقل .

500,000

90%

ثابتة

5.29%

10 سنوات

أصل المبلغ والأرباح

5,345.83

أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية

750,000

90%

ثابتة

5.51%

15سنة

أصل المبلغ والأرباح

6.79.017

أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية

1,000,000

90%

ثابتة

5.74%

20 سنة

أصل المبلغ والأرباح

6,933.33

أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

مبلغ التمويل:

مبلغ التمويل الممنوح للعميل والمثبت في الموازنة.

الاستحقاق:

الاستحقاق التعاقدي لمنتجات التمويل الممنوحة للعميل والمثبتة في الموازنة. ويكون هذا تاريخ الدفعة النهائية لمنتجات التمويل الذي يجري فيه سداد أصل المبلغ (وجميع الأرباح) المُتبقية.

مبلغ الدفعة الشهرية

مبلغ القسط الذي يتعين على العميل سداده للمصرف أو شركة التمويل كل شهر حتى سداد التمويل بالكامل.

القيمة السوقية للعقارات:

السعر الذي جرى التفاوض عليه بين المشتري الجاد والبائع الجاد في صفقة عادلة وشفافة بعد استيفاء معايير التقييم التي وضعتها المصارف. ولا يجوز أن تكون القيمة بسعر الإدراج الحالي أو المبلغ الخاص بأحدث عرض للعقار.

نسبة التمويل إلى القيمة:

نسبة التمويل التي يحددها المصرف أو شركة التمويل إلى قيمة العقار المشتري والمُحددة بصفتها القيمة السوقية للعقار

نوع السداد:

سداد الربح فقط أو كلاً من أصل المبلغ والربح أو غير ذلك

رسوم السداد المبكر:

رسوم يتعين على العميل سدادها إلى الجهة التمويلية في حالة سداد العميل للتمويل مبكرًا وقبل مدة الاستحقاق المجدولة للتسهيل الائتماني.

الرسوم الإدارية: 1% أو 5000 ريال ايهما أقل


الجدول أدناه يوضح الرسوم المستحقة على العميل في حال رغبته في الاستفادة من الخدمة والميزة الاختيارية المقدمة من المصرف عند رغبته في الحصول على التمويل عن طريق شراء سلعة.

مبلغ التمويل رسوم الخدمة الإضافية
من 5,000 – 19,999 ألف 500 ريال
من 20,000 – 39,999 ألف 600 ريال
من 40,000 – 59,999  ألف 700 ريال
من 60,000 – 79,999 ألف 800 ريال
من 80,000 – 99,999   ألف 1,000 ريال
من 100 ألف وأعلى 1,200 ريال


نوع المستند الرسوم
شهادة نقل وتحويل المديونية* 100 ريال

*الرسوم تستحق عند طلب العميل للمستند للمرة الثانية