أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للأفراد
أمثلة توضيحية لحساب معدل النسبة السنوي APR بناء على الحد الائتماني لكل بطاقة ائتمانية
أخر تحديث في 2024/12/23
بطاقة إنفينيت الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 44.61% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 100,000 SAR | 27.98% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
بطاقة سيجنيتشر أو سيليكتف الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 40.94% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 50,000 SAR | 29.11% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
بطاقة بلاتينيوم الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 35.7% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 50,000 SAR | 27.96% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
بطاقة إنفينيت الفرسان الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 44.79% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 100,000 SAR | 28.00% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
بطاقة بلاتينيوم الفرسان الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 31.80% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 50,000 SAR | 26.00% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
بطاقة طيران ناس سيجنيتشر الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 35.56% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 50,000 SAR | 28.00% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
بطاقة سيجنيتشر كاش باك بلس الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 34.63% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 50,000 SAR | 27.81% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
بطاقة بلاتينيوم كاش باك بلس الائتمانية
| المثال | الحد الائتماني المفترض | معدل النسبة السنوي (APR) | معدل الربح السنوي للتمويل | الحد الأدنى للسداد | عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 SAR | 30.86% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
| 2 | 50,000 SAR | 27.04% | 26.40% | 5% | 12 شهر |
*إذا تم سداد الحد الأدنى من كل شهر، فسيستغرق "عدد الأشهر" المحددة في الجدول لكل منتج لسداد كامل المديونية، مع مراعاة معدل الربح المضاف كل شهر.
*معدل النسبة السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
حساب المستقبل الادخاري
| نوع الادخار |
الاستقطاع الشهري |
المدة | هامش الربح المتوقع* |
قيمة الربح المتوقع بنهاية المدة |
إجمالي الادخار مضافا إليه الربح المتوقع |
نسبة المشاركة في الأرباح | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قصير | 1,500 SAR | 12 شهر | 2.23% | 218 SAR | 18,218 SAR | 60% | |
| طويل | 1,000 SAR | 60 شهر | 4.77% | 7,756 SAR | 67,756 SAR | ||
AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف
حساب حصاد الحد الأدنى "توزيع شهري"
| الحد الأدنى لإحتساب الارباح |
مدة الادخار | هامش الربح المتوقع* |
عدد السحوبات المسموح بها خلال الشهر |
نسبة المشاركة في الأرباح |
|---|---|---|---|---|
| 5,000 SAR 99,999 - SAR | شهر | 2.40% / سنة | مفتوح | 60% |
| 100,000 SAR 299,999 - SAR | شهر | 2.70%/ سنة | مفتوح | |
| 300,000 SAR 499,999 - SAR | شهر | 3.00%/ سنة | مفتوح | |
| 500,000 SAR 1,999,999 - SAR | شهر | 3.20%/ سنة | مفتوح | |
| 2,000,000 SAR 4,999,999 - SAR | شهر | 3.50%/ سنة | مفتوح | |
| 5,000,000 SAR وأكثر | شهر | 3.60%/ سنة | مفتوح |
حساب حصاد اليومي "توزيع شهري"
| الحد الأدنى لإحتساب الارباح | مدة الادخار | هامش الربح المتوقع* |
عدد السحوبات المسموح بها خلال الشهر |
نسبة المشاركة في الأرباح |
|---|---|---|---|---|
| 5,000 SAR 499,999 - SAR | شهر | 2.20% / سنة | مفتوح | 60% |
| 500,000 SAR 1,999,999 - SAR | شهر | 2.50% / سنة | مفتوح | |
| 2,000,000 SAR وأكثر | شهر | 3.00% / سنة | مفتوح |
حساب حصاد التوزيع اليومي "توزيع يومي"
| الحد الأدنى لإحتساب الارباح | مدة الادخار | هامش الربح المتوقع* |
عدد السحوبات المسموح بها خلال الشهر |
نسبة المشاركة في الأرباح |
|---|---|---|---|---|
| 5,000 SAR 499,999 - SAR | شهر | 2.00% / سنة | مفتوح | 60% |
| 500,000 SAR 1,999,999 - SAR | شهر | 2.20% / سنة | مفتوح | |
| 2,000,000 SAR وأكثر | شهر | 2.80% / سنة | مفتوح |
AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف
حساب المليون الادخاري:
| الحد الأدنى لإحتساب الارباح | مدة الادخار | هامش الربح المتوقع* |
عدد السحوبات المسموح بها خلال الشهر |
نسبة المشاركة في الأرباح | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 SAR وأعلى | شهر | 0.05% / سنة | مفتوح |
1% |
|
AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف.
*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف
منتج عوائد الاستثماري:
| المدة | معدل الربح المتوقع* عند الاستحقاق |
معدل الربح المتوقع* التوزيع الشهري |
معدل الربح المتوقع* الأرباح المقدمة |
الحد الأدنى لرصيد الاستثمار |
|---|---|---|---|---|
| 3 أشهر | 4.75% | - | - | 50,000 SAR |
| 6 أشهر | 4.70% | 3.95% | 3.85% | |
| 9 أشهر | 4.65% | 3.90% | 3.80% | |
| 12شهر |
4.60% | 3.85% | 3.75% |
*المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف.
*قد يختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه. وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف.
تمويل السيارات
مثال توضيحي:
| نوع التمويل | مبلغ التمويل | مدة التأجير | الدفعة المقدمة | معدل النسبة السنوي | القسط الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| الأفراد | 100,000 SAR | 5 سنوات | 0% | 8.93% | 1,364 SAR |
مثال توضيحي:
| نوع التمويل | مبلغ التمويل | مدة التأجير | الدفعة المقدمة | معدل النسبة السنوي | القسط الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| الأفراد | 100,000 SAR | 5 سنوات | 0% | 11.44% | 1,503 SAR |
مثال توضيحي:
| نوع التمويل | مبلغ التمويل | مدة التأجير | الدفعة المقدمة | معدل النسبة السنوي | القسط الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| الأفراد | 100,000 SAR | 5سنوات | 5% | 10.67% | 1,290 SAR |
التعاريف:
| معدل النسبة السنوية APR: | هو معدل الخصم التي تستحق بموجبه القيمة الحالية لجميع المدفوعات والأقساط من المُمَول والذي يُمثل إجمالي المبلغ مستحق السداد من المُمَول والذي يعادل القيمة الحالية لجميع المدفوعات الخاصة بمبلغ التمويل المُتاح إلى المُمَول بحلول التاريخ الذي سيجري فيه إتاحة مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه إلى المُمَول. |
| مبلغ التمويل: |
ينص العقد على مبلغ التمويل الذي ستحصل عليها بالإضافة إلى فترة سداد الأقساط وذكر قيمتها وموعد استحقاق هذه الأقساط. كما تشمل البيانات تكلفة الحصول على التمويل من حيث معرفة معدل كلفة التمويل المحددة والرسوم الإدارية. |
| مدة التأجير: |
مدة العقد المتفق عليها بين الطرفين والتي توضح تاريخ بداية العقد وانتهائه مع التزام الطرفين ببنود العقد |
| مبلغ السداد ( الأجرة ) الشهري: |
هذه الدفعات يتم إقرارها في العقد، والمستأجر ملزم بسدادها في مواعيد الاستحقاق المحددة. كما يجب أن يتضمن العقد جدولًا لأقساط السداد، تُوضّح فيه قيمة أجرة الأصل، وقيمة حق التملك منفصلين، على ألا يقل القسط لأية مدة عن أجرة الأصل لتلك المدة في العقد. |
| مبلغ الدفعة الأخيرة : |
مبلغ الدفعة التملك يصل الى %50 من سعر السيارة هو اختياري اختيار دفعة التملك عند نهاية التأجير يقلل مبلغ الدفعات الشهرية ولكنه يجب أن يكون مبلغ دفعة التملك متوفراً معك في نهاية التأجير. |
تمويل عقاري
| قيمة العقار |
نسبة التمويل إلى القيمة |
** نسبة ثابتة أو متغيرة |
* معدل النسبة السنوية |
اعدد سنوات الاستحقاق |
*** نوع السداد |
مبلغ السداد الشهري |
رسوم السداد المُبكر |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 500,000 | 90% | ثابتة | 6.64% | 10 سنة | أصل المبلغ و الأرباح | 5,599.00 | أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية |
| 750,000 | 90% | ثابتة | 6.72% | 15 سنة | أصل المبلغ و الأرباح | 8,459.00 | أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية |
| 1,000,000 | 90% | ثابتة | 6.89% | 20 سنة | أصل المبلغ و الأرباح | 11,380.00 | أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
التعاريف:
| معدل النسبة السنوية APR: | هو معدل الخصم التي تستحق بموجبه القيمة الحالية لجميع المدفوعات والأقساط من المُمَول والذي يُمثل إجمالي المبلغ مستحق السداد من المُمَول والذي يعادل القيمة الحالية لجميع المدفوعات الخاصة بمبلغ التمويل المُتاح إلى المُمَول بحلول التاريخ الذي سيجري فيه إتاحة مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه إلى المُمَول. ونصت على ذلك المادة 81 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل. وبشكل مُبسط، يُحتسب معدل النسبة السنوية من خلال إضافة جميع الرسوم المدفوعة مُقدمًا والتكاليف والعمولات المحصلة من العملاء والمُحتسبة سنويًا. يتعين حساب معدل النسبة السنوية ويجري عرضه باستخدام نقاط النسبة المئوية بحد أدنى نقطتين أساسيتين مع تقريب نصف النقاط الأساسية إلى أقرب نقاط أساسية كاملة. |
| مبلغ التمويل: |
مبلغ التمويل الممنوح للعميل والمثبت في الموازنة. |
| الاستحقاق: |
الاستحقاق التعاقدي لمنتجات التمويل الممنوحة للعميل والمثبتة في الموازنة. ويكون هذا تاريخ الدفعة النهائية لمنتجات التمويل الذي يجري فيه سداد أصل المبلغ (وجميع الأرباح) المُتبقية. |
| مبلغ الدفعة الشهرية |
مبلغ القسط الذي يتعين على العميل سداده للمصرف أو شركة التمويل كل شهر حتى سداد التمويل بالكامل. |
| القيمة السوقية للعقارات: |
السعر الذي جرى التفاوض عليه بين المشتري الجاد والبائع الجاد في صفقة عادلة وشفافة بعد استيفاء معايير التقييم التي وضعتها المصارف. ولا يجوز أن تكون القيمة بسعر الإدراج الحالي أو المبلغ الخاص بأحدث عرض للعقار. |
| نسبة التمويل إلى القيمة: |
نسبة التمويل التي يحددها المصرف أو شركة التمويل إلى قيمة العقار المشتري والمُحددة بصفتها القيمة السوقية للعقار |
| نوع السداد: |
سداد الربح فقط أو كلاً من أصل المبلغ والربح أو غير ذلك |
| رسوم السداد المبكر: |
رسوم يتعين على العميل سدادها إلى الجهة التمويلية في حالة سداد العميل للتمويل مبكرًا وقبل مدة الاستحقاق المجدولة للتسهيل الائتماني. |
التمويل الشخصي
مثال توضيحي:
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل الربح السنوي | مبلغ السداد الشهري |
| 100,000 | 5 سنوات | 5.50% | 1,901 |
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل الربح السنوي | مبلغ السداد الشهري |
| 90,000 | 4 سنوات | 5.47% | 2,063 |
مثال توضيحي
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل الربح السنوي | مبلغ السداد الشهري |
| 150,000 | 3 سنوات | 5.67% | 4,479 |
المستندات:
| نوع المستند | الرسوم |
|---|---|
| شهادة نقل وتحويل المديونية | 100 SAR |
| شهادة إثبات المديونية | 100 SAR |
التعاريف:
| معدل النسبة السنوية APR: | و معدل الخصم التي تستحق بموجبه القيمة الحالية لجميع المدفوعات والأقساط من المُمَول والذي يُمثل إجمالي المبلغ مستحق السداد من المُمَول والذي يعادل القيمة الحالية لجميع المدفوعات الخاصة بمبلغ التمويل المُتاح إلى المُمَول بحلول التاريخ الذي سيجري فيه إتاحة مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه إلى المُمَول. |
| مبلغ التمويل: | مبلغ التمويل الممنوح للعميل والمثبت في الموازنة. |
| الاستحقاق: |
الاستحقاق التعاقدي لمنتجات التمويل الممنوحة للعميل والمثبتة في الموازنة. ويكون هذا تاريخ الدفعة النهائية لمنتجات التمويل الذي يجري فيه سداد أصل المبلغ (وجميع الأرباح) المُتبقية. |
| مبلغ الدفعة الشهرية |
مبلغ القسط الذي يتعين على العميل سداده للمصرف أو شركة التمويل كل شهر حتى سداد التمويل بالكامل. |