مجموعة الخزينة

وقد وسعت المجموعة نطاق محفظتها خلال الفترة المشمولة بالتقرير لتشمل فئات الموجودات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، والمنتجات المهيكلة وحلول التحوط، فاختتمت العام بمؤشرات نمو كبير وأداء قوي ومتجدد.

 

في عام شهد تقلبات كبيرة في السوق واضطرابات جيوسياسية وتحولات عالمية إلى نظام نقدي أكثر تشدداً، وبرغم العديد من الظروف والأحداث غير المتوقعة، سجلت مجموعة الخزينة التابعة لمصرف الراجحي نموًا مستدامًا من خلال اغتنام فرص الاستحواذ وتحسين حصتها السوقية. كما عملت المجموعة على تنويع مصادر التمويل وتحسين العوائد مع الحفاظ على متطلبات قائمة المركز المالي.

استكشاف مصادر تمويل جديدة بنجاح

إن الاستفادة من مصادر تمويل غير مسبوقة في ظل بيئة تشهد ارتفاعًا في التكاليف، بالتزامن مع التحديات المتعلقة بتحسين تكلفة التمويل، مهّدت الطريق لعدد من الإنجازات الاستثنائية في تاريخ مصرف الراجحي خلال عام 2022. فإصدار الصكوك، والتمويل المشترك، والتمويل الثنائي، واتفاقيات إعادة الشراء بالريال السعودي والدولار الأمريكي، إضافةً إلى حلول التوريق المالي للشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري، تمثل أدوات قدمتها مجموعة الخزينة للمرة الأولى لتعزيز التمويل وزيادة تنويعه خلال الفترة المشمولة بالتقرير.

وفي عام 2022، أتم مصرف الراجحي بشكل بارز إصدار صكوكه المحلية من الشريحة الأولى الصادرة بالريال السعودي بقيمة 6.5 مليار ريال سعودي، وسط ارتفاع طلب المستثمرين في مطلع فترة إعداد التقارير، وقد كان الإصدار الأول من نوعه في تاريخ المصرف وأكبر طرح خاص لمؤسسة مالية في المملكة. ونظرًا لنجاح هذه الصكوك الأولية وإقبال المستثمرين القوي عليها، أعلن مصرف الراجحي عن طرح عام غير مسبوق لصكوك محلية من الشريحة الأولى مقومة بالريال السعودي في أكتوبر 2022 ومدرجة وقابلة للتداول في السوق المالية السعودية (تداول). وقد حقق الطرح العام رقمًا قياسيًا كان الأكبر في تاريخ سوق الصكوك السعودية، إذ رفع المصرف قيمة الصكوك المعروضة من 4 مليارات ريال إلى 10 مليارات ريال لتلبية طلب أكثر من 125 ألف مستثمر محلي وأجنبي.

كما أصبح مصرف الراجحي أول مؤسسة مالية إسلامية في العالم تحقق عملية تمويلية مستدامة بصيغة المرابحة ومزدوجة الشريحة لمدة ثلاث سنوات في عام 2022، بقيمة 1.165 مليار دولار أمريكي. وتعد هذه العملية أكبر تمويل مشترك في الشرق الأوسط متوافق مع الشريعة الإسلامية ومتماشي مع الممارسات البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG)، والتي تتماشى مع إطار التمويل المستدام الشامل لمصرف الراجحي (يرجى الاطلاع على تقرير الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة في الصفحة 118). كما نجح المصرف في زيادة التمويل من مبلغ الإطلاق الأولي، ما يعكس ثقة 13 مستثمر عالمي من أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والشرق الأوسط المشاركين في الصفقة التاريخية والنابعة من التزام المصرف بالتمويل المتوافق مع الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة. وفي حين ستزيد العائدات من مستويات السيولة للمصرف، إلا أنها لن تمول سوى المشاريع المتوافقة مع الشريعة الإسلامية التي تم تقييمها وتأهيلها وفقًا لإطار التمويل المستدام للمصرف.

إعادة اكتساب ثقة المستهلك في سوق متقلب

شهد عام 2022 كذلك تحسن مجموعة الخزينة من الناحية الاستراتيجية ومضاعفة معاملات البيع المتبادل فيما يخص التغطية والاستثمارات في قطاعي المصرفية الخاصة ومصرفية الشركات، واستعادة ثقة المستهلك المتأثرة بالتضخم الناتج عن ارتفاعات أسعار الفائدة.

وشكلت القدرة التنافسية المتنامية للشركات الجديدة في الأسواق المالية والمدعومة بالتطورات التقنية القوية تهديدًا كبيرًا لاستراتيجيات التسعير وأهداف الدخل خلال الفترة المشمولة بالتقرير، ومع ذلك، فقد تغلبت مجموعة الخزينة على هذا التحدي من خلال استراتيجيات تسعير أكثر تنوعًا على مستوى خدمات القنوات والعملاء، في ظل احتفاظ المصرف بحصة سوقية تبلغ ثلث سوق الحوالات الشخصية.

وعلى صعيد صرف العملات الأجنبية، واصل المصرف مشاركته مع نظرائه العالميين والحفاظ على مكانته الفريدة بين أكبر شبكة من النظراء من المؤسسات المصرفية والمالية، ما يُعزى لقدرة مجموعة الخزينة على إدارة الصفقات الكبيرة الخاصة بصرف العملات الأجنبية. وقد جسّد ذلك ميزة قوية للمصرف خلال عام 2022 أمام الجهات التجارية من المستوى الأول والمشاريع الحكومية ذات القيمة العالية في المملكة. وتم الاحتفاء بإنجازات المجموعة فيما يخص صرف العملات في حفل توزيع جوائز غوردون بلات للعملات الأجنبية لعام 2022 من مجلة جلوبال فاينانس، حيث حازت على جائزة "أفضل مقدم لخدمات العملات الأجنبية في المملكة - 2022".

لقد ساهمت جميع التحسينات الاستراتيجية في تحقيق نمو مستدام بلغ 53.7% في إجمالي الدخل من التمويل والاستثمارات لمجموعة الخزينة في عام 2022، مع زيادة بنسبة 37% في صافي دخل صرف العملات على أساس سنوي. كما نمت موجودات الخزينة بنسبة %12.1 بالتزامن مع التوسع العام في موجودات المصرف خلال الفترة الخاضعة للمراجعة، إلى جانب تحقيق نمو بنسبة 205% في المطلوبات.

وفي نوفمبر 2022، أكدت وكالة "موديز" لخدمات المستثمرين على تصنيف مصرف الراجحي بأنه "مستقر" على المدى الطويل، بالنظر إلى مستوى السيولة القوي واحتياطات رأس المال إضافةً إلى النوعية الممتازة للموجودات التي يحتفظ بها.

محفظة دائمة الاتساع

سعيًا لتحقيق هدف التنويع الطموح لمجموعة الخزينة من حيث المدة والتصنيف الائتماني والتوزيع الجغرافي، شهدت المجموعة خلال الفترة المشمولة بالتقرير توسيع محفظتها لتشمل مجموعة أوسع من فئات الموجودات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مما ساهم في تعزيز مصادر الدخل. وقد ساهم ذلك في تحسين تحصيل العائدات وتحسين إدارة سيولة المصرف على المدى الطويل. كما وسعت الخزينة مجموعة منتجاتها من خلال الحلول الاستثمارية المهيكلة، فعززت بذلك المركز المالي للمصرف ومكانته في السوق بفضل حالة الاستقرار في المطلوبات.

وإلى جانب الإصدار التاريخي للصكوك خلال الفترة المشمولة بالتقرير، قدمت الخزينة منتجات استثمارية إسلامية متعددة للمرة الأولى، شملت اتفاقيات إعادة الشراء لتحسين العائدات والتمويل، إلى جانب معاملات التحوط التي تم تنفيذها للمرة الأولى بموجب محفظتها الاستثمارية.

كما حصل المصرف على موافقات الهيئة الشرعية على حلول التحوط للسلع بالإضافة إلى حلول تغطية العملات الأجنبية، مما ساهم في توسيع نطاق عروض المنتجات المالية الشاملة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وإدارة المخاطر لتلبية احتياجات الأعمال الديناميكية للعملاء.

التوجه نحو الذهب

سجل المصرف نموًا سنويًا في إيرادات المعادن النفيسة بفضل محفظة الذهب الرقمية متجاوزًا بذلك مستهدفات الإيرادات لعام 2022 بنسبة %71، مضيفًا بذلك فصلاً جديدًا إلى قصة نجاح أعماله في مجال تداول الذهب في جميع القطاعات.

أداء محفظة الذهب:

 

الريادة في تقنيات الخزينة

حافظت الخزينة على مساعيها الرامية لتحقيق الهدف الاستراتيجي لمصرف الراجحي المتمثل في أن يصبح "مصرف المستقبل" من خلال تعزيز أسسه الرقمية والتقنية، وتعزيز عرض القيمة التي يقدمها من خلال استحداث حلول مالية أكثر ذكاءً وابتكارًا قائمة على منصات الخدمات عالية الكفاءة لكل من العملاء والموظفين.

وخلال العام، واصل المصرف بناء قدرات نظام إدارة الخزينة بما يتماشى مع استراتيجية الأعمال سعيًا لرفع مستوى تقديم المنتجات وكفاءة إدارة المخاطر والشؤون المالية.

كما واصل نظام التداول الإلكتروني للمجموعة تقديم أسعار ديناميكية لصرف العملات الأجنبية والسبائك، بما يخدم جميع أنظمة التوزيع وتعزيز تجربة العملاء. وبدخول محفظة الذهب الرقمية، تم تطوير عدد من الميزات عبر منصة مصرف الراجحي للهواتف الذكية على مستوى المستخدم لتحسين كفاءة التداول الرقمي للذهب.