في ظل بيئة تشغيلية شديدة التنافسية، وبعد عام شهد ارتفاعًا ملحوظًا في أسعار الفائدة بين البنوك السعودية وتكلفة التمويل، نجحت مجموعة مصرفية الشركات في مصرف الراجحي في تعزيز سمعة المصرف ومكانته باعتباره المصرف المفضل لشريحة الشركات في المملكة، مسجلة نموًا بنسبة 25% خلال العام قيد المراجعة، إذ بلغت قيمة محفظة التزامات الشركات لدى المصرف 134 مليار ريال سعودي عند نهاية عام 2023، وبذلك تجاوز المصرف بنجاح المستهدف الذي حدده مسبقًا لهذا العام.

وقد سجّلت مجموعة مصرفية الشركات أداءً متميزًا في عام 2023 رغم التحديات والتقلبات في السوق، حيث ارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 67% ليصل إلى 7,533 مليون ريال سعودي, بينما سجل صافي العائد نموًا كبيراً بنسبة 79% على أساس سنوي، في حين شهد الدخل من الرسوم تراجعًا طفيفًا. وارتفع صافي الدخل بنسبة ملحوظة بلغت 120% على أساس سنوي ليصل إلى 7,371 مليون ريال سعودي. وانخفضت نسبة الديون المتعثرة وصافي خسائر الائتمان لتصل إلى 1.22% و -0.87 على التوالي على أساس سنوي، ويعزى هذا التحسن إلى الاستقرار الناتج عن عمليات الاسترداد الكبيرة التي أُجريت خلال عام 2023.

ونتيجةً للأداء المتميز الذي حققته مجموعة مصرفية الشركات، صُنِّف مصرف الراجحي ضمن أفضل ثلاثة مصارف لخدمات الشركات في المملكة بنهاية عام 2023، وسجَّل أعلى مستوى لمؤشر صوت العميل في قطاع مصرفية الشركات في المملكة.

تعزيز النمو من خلال الرؤية الاستراتيجية

واصلت مجموعة مصرفية الشركات خلال العام قيد المراجعة الاعتماد على نموذج التغطية الشاملة للعملاء الذي يشمل منظور العلاقات والمنتجات من خلال اعتماد نهج "عميل واحد، مصرف واحد". وخلال الفترة المشمولة بالتقرير، نفَّذت مجموعة مصرفية الشركات سلسلةً من الحملات لزيادة أنشطة البيع المتقاطع استجابةً لاحتياجات العملاء ومتطلبات السوق.

واصلت مجموعة مصرفية الشركات الاستفادة من أوجه التعاون مع وحدات الأعمال الأخرى في مجموعة الراجحي، مثل الراجحي المالية ومجموعة الخزينة والمصرفية الخاصة وتكافل الراجحي. وفي هذا السياق، نجحت مجموعة مصرفية الشركات في تسجيل نمو ملحوظ بلغ 135% على أساس سنوي في نشاط صرف العُملات الأجنبية، كما تمكنت من فتح عدد كبير من الحسابات المصرفية الخاصة الجديدة خلال العام قيد المراجعة.

وعلى الرغم من تسجيل مجموعة مصرفية الشركات نموًا طفيفًا نسبيًا في حصتها السوقية لوحدة التجارة، حيث بلغت 7% مقارنةً بنسبة 5.7% في عام 2022، فقد ارتفع الدخل من أتعاب التجارة بنسبة 24% خلال العام. وبلغ إجمالي قيمة معاملات حسابات الضمان للشركات 2.7 مليار ريال سعودي في عام 2023.

تمكين المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

تمثلت إحدى المبادرات الاستراتيجية الرئيسية التي نفذها مصرف الراجحي في نقل وحدة مصرفية المنشآت متناهية الصغر والصغيرة من نطاق مجموعة مصرفية الأفراد إلى نطاق مجموعة مصرفية الشركات خلال العام قيد المراجعة. وقد أدى ذلك إلى تبني مجموعة مصرفية الشركات نهجًا أكثر تركيزًا لخدمة قطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المتنامي في المملكة، حيث تُقدَّم كافة الخدمات تحت سقف واحد، وتشمل محافظ المنتجات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات السوق والاستفادة من التعاون بين وحدات الأعمال بشكل أفضل لتزويد القطاع بحلول مالية شاملة.

ومع الدور الهام الذي تؤديه المنشآت الصغيرة والمتوسطة في تنويع اقتصاد المملكة وتحوله إلى اقتصاد غير نفطي، استحدثت مجموعة مصرفية الشركات عددًا من المنتجات والحلول المالية الجديدة للقطاع في عام 2023، مثل باقات المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وهي عبارة عن مجموعة شاملة من الخدمات غير المالية المصممة حصريًا للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والتي طرحت في السوق خلال الفترة المشمولة بالتقرير. وتضمنت الباقات البطاقات الائتمانية والبطاقات مسبقة الدفع للشركات، وخدمات تحويل الرواتب، بالإضافة إلى بطاقة الرواتب، مما يوفر للمنشآت الصغيرة والمتوسطة حلاً متكاملاً لتلبية احتياجاتها المالية.

ويتزامن نقل وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة إلى مجموعة مصرفية الشركات مع اعتماد برامج جديدة لتقديم منتجات تمويلية وحلول ائتمانية مخصصة هذا العام. وهذه البرامج موجهة نحو عملاء وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة، بالإضافة إلى وحدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتهدف إلى تلبية احتياجاتهم الخاصة، ومن بينها:

• تمويل نقاط البيع (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة ووحدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة)
• تمويل الأسطول (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة ووحدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة)
• تمويل أقساط الأنشطة التجارية (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة ووحدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة)
• تمويل الفواتير (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة ووحدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة)
• تمويل التجارة الإلكترونية (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة)
• التمويل العقاري "إيراد" (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة)
• التمويل الإيجاري (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة)
• تمويل أقساط التأمين العام (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة)
• تمويل أقساط التأمين الصحي (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة)
• تمويل مؤمَّن بضمانات (وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة)

منظومة قطاع التجّار سريعة التطور

ظل توسيع الحصة السوقية لنقاط البيع والاستحواذ عليها أحد الأهداف الرئيسية لمجموعة مصرفية الشركات لهذا العام قيد المراجعة، حيث احتفظ مصرف الراجحي بمكانته الرائدة في السوق في المملكة بحصة تبلغ 35.4% من سوق نقاط البيع والتي تضم 601,000+ جهاز نقطة بيع و220,000+ من العملاء الأوفياء من التجار.

وشهد عام 2023 نجاح تحديث برنامج تمويل سلسلة التوريد الشامل لمجموعة مصرفية الشركات بما يتماشى مع هدف رؤية المملكة 2030 المتمثل في دعم نمو القطاع الخاص وتلبية متطلباته التجارية المتزايدة. وتتضمن الميزات الرئيسية لبرنامج تمويل سلسلة التوريد وتقييمات العملاء والتحقق من المستحقات وإدارة التركزات وتسوية الدفاتر المحاسبية والتحكم في مدفوعات العملاء، ما يُمكّن المصرف من إدارة المنتجات والنزاعات ومراقبة سبل الاحتيال والمخاطر الأخرى التي قد ينتج عنها امتناع المشترين عن دفع وتسديد المستحقات. علاوةً على ذلك، يعتمد برنامج تمويل سلسلة التوريد على منصة رقمية متكاملة يمكن لجميع المشاركين في سلسلة التوريد الوصول إليها، وهو ما يُسهم في تعزيز تقدم منظومة قطاع التجار المتطورة في المملكة.

وقد أُضيف خيار جديد لسلسلة التوريد في إطار برنامج تمويل سلسلة التوريد، وهو "تمويل المشتري"، والمصمم خصيصًا لتلبية احتياجات المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

تعزيز مشاركة العملاء

تُعَدّ مشاركة العملاء محركًا رئيسيًا لنمو الأعمال في مصرف الراجحي، وعليه، فقد تواصل فريق أعمال مجموعة مصرفية الشركات مع العملاء وأجرى أكثر من 2,115 زيارة ومكالمة معهم طوال العام المشمول بالتقرير. وقد ساعدت هذه المشاركة المستمرة مجموعة مصرفية الشركات على فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل، وتحسين مستويات رضاهم، والتفوق على توقعاتهم بنجاح من خلال توفير حلول مالية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات أعمالهم.

وفي إطار مبادرة "مركز خدمات متكامل"، واصلت مجموعة مصرفية الشركات توحيد ودمج الموارد على مستوى المواقع في عام 2023، ما أدى إلى زيادة عدد مكاتب حلول الأعمال أو "مكاتب الشركات" في فروع مصرف الراجحي للأفراد من 86 في عام 2022 إلى 100 في نهاية العام المشمول بالتقرير.

دفع عجلة النمو من خلال التحول الرقمي

شهدت الفترة المشمولة بالتقرير تنفيذ العديد من المبادرات والمشاريع في إطار خطة الأعمال الرقمية لمجموعة مصرفية الشركات. كما واصل المصرف إدخال تحسينات على النظام وأتمتة العمليات لتحسين تجربة العملاء وتعزيز إنجاز الأعمال ودعم زخم النمو خلال مدة التقرير؛ وشملت هذه الجهود رقمنة عدة عمليات داخلية، وأتمتة عملية تقديم طلبات الائتمان واتخاذ القرارات لقطاعي المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمصرفية الخاصة، تدعمها أتمتة الوثائق الأمنية. واستغلت مجموعة مصرفية الشركات نظام إدارة علاقات العملاء الخاص بها في استكشاف المزيد من فرص البيع المتقاطع، وفي الوقت نفسه، تم تعيين مدراء للعلاقات لإجراء مناقشات شخصية وفردية مع العملاء بهدف مساعدتهم في تحقيق أهدافهم المالية.

وقد خضعت كل من بوابة الأعمال الإلكترونية وتطبيق الهاتف الجوال للأعمال الإلكترونية لتحديث شامل في عام 2023، مما أسفر عن ارتفاع ملحوظ في عمليات الاستقطاب الرقمي للعملاء من قطاع الشركات بلغ 23% على أساس سنوي، فيما بلغت نسبة حسابات الشركات الجديدة المفتوحة عبر القنوات الإلكترونية 87%.

وتطورت خدمات الشركات المصرفية الرقمية بشكل كبير خلال عام 2023 عبر شبكة SWIFTNet، إذ أصبح من الممكن للعملاء الآن الوصول إلى حساباتهم المصرفية والتمتع بخدمات الاستعلام والمعاملات عبر الإنترنت باستخدام بروتوكول شبكة SWIFT.

اﻟﻣواءﻣﺔ اﻟوﺛﻳﻘﺔ ﻣﻊ رؤية "المملكة 2030"

لم يقتصر دور مجموعة مصرفية الشركات على دعم نمو قطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بل حافظت على مركزها المتميز كمساهم رئيسي في المحركات الأساسية لتحقيق رؤية "المملكة 2030". ففي إطار مشاركتها الفاعلة، تعاونت المجموعة مع الجهات المعنية الرئيسية في القطاعين العام والخاص لتقديم أفضل الحلول المالية في القطاعات الناشئة مثل السياحة والترفيه والصناعة.

كما حافظ مصرف الراجحي على دوره باعتباره المصرف الرئيسي المعتمد لدى الجهات الحكومية الرئيسية، وعزز علاقته مع الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة "منشآت" من خلال التعاون معها واستضافة دورات توعية لعملاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة خلال العام قيد المراجعة.

إضافة إلى ذلك، أبرمت مجموعة مصرفية الشركات خلال عام 2023 مذكرات تفاهم رسمية مع مؤسسات حكومية مثل وزارة الاستثمار والمركز الوطني للتخصيص وهيئة المحتوى المحلي والمشتريات الحكومية، بهدف دعم مشاريع القطاع العام من خلال تقديم حلول مالية متقدمة. كما نُقلت الحسابات الخيرية من مصرفية الأفراد إلى مصرفية الشركات، وصُنِّفت بجانب الحسابات الحكومية والمشاريع الأخرى التي تندرج ضمن رؤية "المملكة 2030".

الجوائز والتقدير

حظي مصرف الراجحي بالتقدير المستحق للجهود الدؤوبة التي بذلتها مجموعة مصرفية الشركات خلال العام قيد المراجعة في تقديم حلول مصرفية متخصصة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات.

لقد أثمر الالتزام الذي جسده المصرف عن فوزه بجوائز وأوسمة وطنية وعالمية، والمفصلة فيما يلي: