في الوقت الحالي، لا توجد إدخالات متاحة للعرض
808 مليار ريال سعودي
مجموع الأصول
16.62 مليار ريال سعودي
صافي الأرباح بعد الزكاة
تعرض بنسبة 0% لتمويل التدخين والكحول والقمار
808 مليار ريال سعودي
مجموع الأصول
16.62 مليار ريال سعودي
صافي الأرباح بعد الزكاة
تعرض بنسبة 0% لتمويل التدخين والكحول والقمار
الاستدامة المالية
10 مليار ريال سعودي
من أصل مجموع مشترك يبلغ
11.6 مليار ريال سعودي
مأخوذ من قروض خضراء مشتركة بالدولار الأمريكي
استثمار
16 مليون ريال سعودي
في التركيبات الشمسية في 61 موقعاً لنا، مما يخفض تكاليف الطاقة السنوية بـ
3 مليون ريال سعودي
لالتزام بتمويل مشاريع للطاقة النظيفة خلال الثلاث سنوات الماضية، مما سيستيح توليد ما مجموعه 2,100 ميغاواط من الطاقة
الحصول على شهادة اعتماد ISO الخضراء لبرج الراجحي مع أنظمة إدارة المبنى، مما أحدث انخفاضاً في البصمة الكربونية وتوفير أكثر من
2 مليون ريال سعودي في نفقات الفواتير
نسبة عمليات آلية ليدوية تصل 94:6
معايير بيئية
أكثر من 100 مليون ريال سعودي
من التبرعات في عام 2023
دفع زكاة بقيمة 1.9 مليار ريال سعودي
3.35 مليار ريال سعودي
في الأجور والمزايا المدفوعة
31.3 مليار ريال سعودي
في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
توجه ما نسبته 90%
من نفقات التوريد إلى الموردين المحليين
6 مشاريع مجتمعية رئيسية
المساهمة بـ 100 مليون ريال سعودي بالشراكة مع عملاء مشروع جود للإسكان
استكمال 91 عملية زرع كلية بنجاح لـ 54 مريضاً عبر منصة شفاء
الموافقة على 5 برامج تطوير للخريجين مع وصول مجموع الخريجين الذين استوعبتهم الشركة 140 خريجاً في عام 2023
تسجيل أكثر من 600,000 ساعة تدريب
معايير اجتماعية
أنظمة ISO/DIS 37301:2020 لإدارة الالتزام
نظام ISO 22301:2019 لإدارة استمرارية الأعمال
260
قراراً شرعياً للمجلس في عام 2023
137
سياسة وإطار عمل
5
مديرين مستقلين من أصل 11 عضواً في مجلس الإدارة
معايير مؤسسية
12%
نمو عدد الموظفات في عام 2023
30%
نسبة الموظفات عبر المجموعة
+100%
نسبة نمو العميلات منذ عام 2015
التنوع الجنسي
في ظل الأهمية المتزايدة للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة في سياق استراتيجيات المؤسسات المالية وأعمالها، شهد العام قيد المراجعة استمرار مصرف الراجحي في تحديد واستكشاف الفرص المتعلقة بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والاستجابة لها. وقد تم إدراج مخاطر المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ضمن أطر الرقابة الداخلية وخطط الأعمال، بغية الاستجابة الفعّالة لهذه الجوانب والتفاعل معها.
وظل المصرف ملتزمًا بتقديم الخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والقادرة على مواجهة التحديات المستقبلية خلال العام قيد المراجعة، ولطالما تميزت الخدمات المصرفية الإسلامية بامتثالها للاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة المتغيرة وتوافقها مع الأهداف الأوسع للتمويل المستدام، ما يعزز من حماية المصرف من الاستثمارات المعرضة "لمخاطر عالية" والمتعلقة بالإخفاق في استيفاء المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة. وعلى مدى خمسة عقود، أسس مصرف الراجحي ركائزه على أساس متين من الالتزام بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة. وقد رسخت هذه الالتزامات مكانة المصرف كقائد في مجال التمويل الإسلامي المستدام. وعلى الرغم من أن طبيعة العمليات المصرفية جعلت التركيز يتجه أكثر نحو ركائز الحوكمة والمسؤولية الاجتماعية منذ البداية، لكنّ سرعة تطور البيئة التشغيلية دفعت مصرف الراجحي إلى التفاعل الوثيق مع الجهات التنظيمية بهدف تحديد التدابير التصحيحية المتفق عليها لتطوير ركيزته البيئية بشكل مستدام واستكشاف المزيد من فرص المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة بهدف الاستفادة منها.
يُعد استثمار مصرف الراجحي نموذجًا فريدًا من الاستثمار الأخلاقي في الثقافة الإسلامية، إذ يرتكز على مبادئ الشريعة الإسلامية، ويختار عدم المشاركة في أي استثمارات لا تتوافق مع هذه المبادئ، بما في ذلك الاستثمارات في الكحول والمقامرة ومنتجات التبغ. وفي ظل التوجه المتزايد نحو الاستدامة، اتخذ مصرف الراجحي خطواتٍ قويةً لتعزيز مكانته كنموذجٍ رائدٍ في التمويل الإسلامي المستدام. فقد تبنّى المصرف نموذجًا مستدامًا يرتكز على مبادئ الشريعة الإسلامية، ويسعى لتحقيق التوازن بين النمو الاقتصادي والمسؤولية الاجتماعية والحوكمة السليمة.
حافظ مصرف الراجحي على سمعته كمصرف "رائد في مجال السلوك المالي والاستدامة" في عام 2023، إذ عمل على تحديد وتعزيز الأنشطة عالية الأثر التي تتماشى مع استراتيجيته الشاملة في التحول إلى "مصرف المستقبل"، مما ساعد في تحسين التصنيفات الخارجية للمصرف على مستوى المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة.
ويسعى المصرف إلى تحقيق الامتثال الاستباقي لجميع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ذات الصلة في قطاع الخدمات المصرفية من خلال رؤية المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة المتوافقة مع الاستراتيجية العامة للمصرف. ويتطلع المصرف إلى إنشاء منظومة مالية تتسم بالمسؤولية، مع التركيز على الشفافية والنزاهة. وفي هذا السياق، يسعى المصرف إلى المساهمة في جهود الحد من تغير المناخ وآثاره البيئية من خلال تعزيز الاعتماد على المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة في كافة عملياته الداخلية وفي مواجهة المخاطر.
"تحقيق مستقبل مستدام من خلال توفير منظومة مالية رائدة ومسؤولة تخدم العملاء والموظفين والمجتمع والبيئة".
أعاد مصرف الراجحي تقييم توقعاته للاستدامة في عام 2022، وحدد أهداف المصرف الكمية والمقيدة زمنيًا على مستوى المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة بما يتوافق مع مؤشرات الأداء الرئيسية في سبيل قيادة التنفيذ الناجح لاستراتيجيات الأعمال والمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة. وقد توزعت هذه الأهداف بشكل استراتيجي على أربع ركائز رئيسية للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة:
مساهمة القطاع الخاص في الناتج المحلي الإجمالي
الحصة السوقية لتمويل الشركات
التملك السكني للسعوديين
حصة سوق التمويل العقاري
مساهمة المنشـآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسـطة في الناتج المحلي الإجمالي
المنشـآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسـطة كنسبة مئوية من محفظة الشركات
الحياد الصفري بحلول عام 2060
التمويل الأخضر والمستدام
التحول إلى مجتمع غير نقدي
الحصة السوقية لأجهزة نقاط البيع
الشمول المالي الرقمي
فتح حساب جديد عبر الإنترنت
الريادة الرقمية لتحسين تجربة العملاء
العملاء الرقميون النشطون
تنفيذ الحلول الرقمية وطرحها
التمويل الشخصي الرقمي الشامل
منصة الخدمات المصرفية الرقمية الأساسية
نسبة العمليات الرقمية إلى اليدوية
تحديث تقنيتنا
نسبة التطبيقات التي تم تحديثها
التوافق مع الشريعة
عدد القرارات المتوافقة مع الشريعة
استقلالية مجلس الإدارة
عدد أعضاء مجلس الإدارة المستقلين
تجربة العملاء
مؤشر صوت العميل
حوكمة الشركات
عدد السياسات والإجراءات التي تمت مراجعتها
الالتزام التنظيمي
نسبة الغرامات من إجمالي دخل العمليات
الموظف الأفضل
مشاركة الموظفين
تعلم الموظفين
إجمالي ساعات تعلم الموظفين
فرص العمل
نسبة الموظفات
دعم المحتوى المحلي
الإنفاق على الموردين المحليين
التبرعات والمبادرات الاجتماعية
إجمالي الإنفاق على الأنشطة الاجتماعية
تمثل الركيزة الأولى التزام مصرف الراجحي الراسخ - كمصرف رائد في القطاع المالي - بتحقيق أهداف رؤية المملكة 2030 من خلال دعم تنمية الاقتصاد السعودي وتنويعه. ويشمل ذلك زيادة تركيز المصرف على القطاع الخاص والمنشـآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسـطة لتحسين مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي وتوسيع محفظة منتجات المصرف وخدماته للمساعدة في تحقيق أهداف متعددة من أهداف رؤية 2030. كما تبرز أيضًا ضمن عناصر هذه الركيزة جوانب مثل تركيز المصرف على تمويل مشاريع الطاقة الخضراء لتحقيق أهداف الحياد الكربوني في المملكة، فضلاً عن استثماراته الخاصة في الطاقة المتجددة والحفاظ على الموارد.
أما الركيزة الثانية فإنها تركز على رؤية المستقبل الرقمي؛ حيث يواصل المصرف الاستثمار في إنشاء منظومة للخدمات المصرفية الرقمية مدعومة بأفضل التقنيات والبنية التحتية، إلى جانب تحفيز الشمول المالي من خلال تفعيل التحول الرقمي. وقد حقق المصرف منظومةً رقميةً فريدةً ورائدةً في تطوير رؤى العملاء وكذلك في رعاية المواهب والكفاءات الرقمية حتى تكون جاهزةً للمستقبل (يمكنكم قراءة تحليلات إضافية لقوة البنك الرقمية في قسم البصمة الرقمية والتحول التقني في الصفحات 138-141 من هذا التقرير).
يتميز مصرف الراجحي - بوصفه مؤسسة مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية - بسلوك مالي مثالي ونموذج حوكمة رشيدة، مما ينعكس على الركيزة الثالثة للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة. وتشمل هذه الركيزة الجهود الدؤوبة التي يبذلها المصرف لتقديم أفضل تجربة للعملاء في المملكة والتي حقق من خلالها نسبةً رائدةً على مستوى القطاع بلغت 76 على مؤشر صوت العميل ضمن هذه الركيزة، إلى جانب المعاملة العادلة وتوفير أقصى درجات الأمن والسلامة، مدعومةً بممارسات حوكمة رشيدة مقارنةً بنماذج المقارنة المعيارية الأخرى.
كما تندرج مبادرات المصرف للتنمية الاجتماعية واسعة النطاق ضمن الركيزة الرابعة للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة التي تركز على تعزيز العلاقات مع المجتمعات. وتستمر القاعدة المجتمعية لمصرف الراجحي في الاتساع حتى تغطي أعماله في جميع أنحاء المملكة من خلال تمكين الوصول المالي والعمل التطوعي ورد الجميل للمجتمع وتمكين الشرائح غير المشمولة والتي لا تستفيد من الخدمات المقدمة من المصرف.
كما هو الحال في السنوات السابقة، تم إعداد تقرير المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة الموحد الصادر عن مصرف الراجحي للعام قيد المراجعة وفقًا للدليل الإرشادي حول الإفصاح عن الممارسات البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات الصادر عن السوق المالية السعودية (www.sseinitiative.org) بعد التزامها الطوعي بتعزيز أسواق رأس المال المستدامة والشفافة من خلال أن تصبح سوقًا شريكة لمبادرة الأمم المتحدة للأسواق المالية المستدامة.
مبادرة الأسواق المالية المستدامة عبارة عن برنامج شراكة تابع للأمم المتحدة نظمه مؤتمر الأمم المتحدة للتجارة والتنمية والميثاق العالمي للأمم المتحدة ومبادرة تمويل برنامج الأمم المتحدة للبيئة والمبادئ التي تدعمها الأمم المتحدة للاستثمار المسؤول. وتتمثل رسالة مبادرة الأسواق المالية المستدامة في توفير منصة عالمية لاستكشاف كيف يمكن للأسواق المالية بالتعاون مع المستثمرين والشركات والجهات التنظيمية وصناع السياسات والمنظمات الدولية ذات الصلة أن تعزز أداء الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة وتشجع الاستثمار المستدام، بما يشمل تمويل أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة.
مؤسسة مورغان ستانلي كابيتال إنترناشيونال
BBB Average
تحليلات ستاندرد آند بورز
24
فيتش
3
في عام 2023، ظل مصرف الراجحي ملتزمًا بجهود تقليل انبعاثات الكربون، وتحقيق أثر أكبر من خلال فرص التمويل الأخضر واستكشاف طرق جديدة للمساهمة في تحقيق هدف صافي الانبعاثات الصفري للمملكة.
قام مصرف الراجحي خلال العام قيد المراجعة بتخفيض بصمته الكربونية التشغيلية بشكل استباقي على مستوى المصرف بجميع فروعه وأقسامه وشركاته التابعة، بما يتوافق مع أهداف صافي الانبعاثات الصفري الشاملة للمملكة. وقد واصلت شركة تدير العقارية، ذراع مصرف الراجحي التي تشرف على إدارة العقارات والممتلكات والمرافق في مجموعة الراجحي، تنفيذ سلسلة من المبادرات لتعزيز كفاءة الطاقة في جميع عقارات مصرف الراجحي والشركات التابعة له.
وقد شملت المشاريع قيد التنفيذ تحديث أنظمة تكييف الهواء والتحكم في درجة الحرارة وتطويرها لتوفير الطاقة، واستخدام معدات خفض استهلاك الطاقة، وتركيب أفلام تظليل النوافذ، واستخدام أنظمة إضاءة من نوع LED. كما أضيفت مغذيات توزيع الجهد المتوسط إلى نظام إدارة المباني في المصرف لتحسين مراقبة الطاقة والحفاظ عليها. هذا وتم تنفيذ عدد من المبادرات في المقر الرئيسي الجديد للمصرف - وهو برج الراجحي - والتي تشمل استخدام المياه العذبة للمبردات لتحسين كفاءة الطاقة في المبردات وأنظمة التبريد، ومراقبة توزيع الإضاءة، وتوزيع الهواء النقي في البرج ومبنى العمليات.
تمكّن مصرف الراجحي بفضل تدابير الاستدامة الاستراتيجية التي اتخذها من خفض بصمته الكربونية التشغيلية وتوفير 2.3 مليون ريال سعودي من فاتورة الطاقة السنوية، وهو ما يمثّل انخفاضًا كبيرًا في النفقات.
كما واصل المصرف ضخ استثماراته الخاصة في مجال الطاقة المتجددة مع إقامة المزيد من منشآت الطاقة الشمسية في عقارات الراجحي في جميع أنحاء المملكة، وهذه الاستثمارات مبينة بقدر أكبر من التفصيل في قسم فرص الطاقة المتجددة في الصفحة رقم 154.
يدرك مصرف الراجحي المخاوف العالمية المتزايدة بشأن تغير المناخ والدور الحاسم للمؤسسات المالية في دعم التمويل المستدام، ومن هذا المنطلق واصل المصرف إدراج مخاطر المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ومنحها أولويةً كبيرة كمعيار تقييم رئيسي في عملية الموافقة الشاملة على تمويل المشاريع والأعمال التجارية خلال عام 2023.
وقد أطلق مصرف الراجحي إطار التمويل المستدام كأساس لإصدار صكوك خضراء أو اجتماعية أو مستدامة وقروض وأدوات تمويل مستدامة أخرى، وحصل على رأي طرف ثان بشأن ذلك الإطار، وقد خلص هذا الرأي إلى أن الإطار متوافق مع مبادئ الرابطة الدولية لأسواق رأس المال (ICMA) وجمعية سوق القروض (LMA) ومنظمة جمعيات القروض والتجارة (LSTA) ورابطة سوق قروض آسيا والمحيط الهادئ (APLMA). كما يواصل المصرف التزامه بمبادئ السندات الخضراء وإرشادات سندات الاستدامة الصادرة عن الرابطة الدولية لأسواق رأس المال والتي توصي بتوخي الشفافية والإفصاح لتعزيز النزاهة في تطوير أسواق السندات الخضراء وسندات الاستدامة العالمية.
وقد تعاون المصرف تعاونًا فعّالًا مع كبار الاستشاريين البيئيين لتقييم المشاريع من المنظور البيئي والاجتماعي وضمان تلبيتها للتوجيهات البيئية المعترف بها دوليًا مثل مبادئ التوازن ومبادئ التمويل الأخضر.
ويسهم هذا الالتزام بالتمويل المستدام في تعزيز سمعة مصرف الراجحي بوصفه ممولاً يسعى بجدية إلى إبرام صفقات تمويل خضراء تركز إلى حد كبير على تلبية احتياجات المملكة المستقبلية من الطاقة. ويشمل ذلك الاضطلاع بمسؤولية الممول والمستشار لمشاريع الطاقة النظيفة مثل الأمونيا الخضراء وأصول إنتاج الهيدروجين قيد التطوير حاليًا في المنطقة. كما واصل المصرف استكشاف فرص جديدة للتمويل وإعادة التمويل لمشاريع الطاقة المتجددة، والمساهمة في تحقيق الأهداف الطموحة لمبادرة السعودية الخضراء لتحقيق مزيج الطاقة الأمثل بهدف الحد من الانبعاثات الكربونية.
وخلال دورة استراتيجية "مصرف المستقبل" التي اعتمدها مصرف الراجحي والتي امتدت لثلاث سنوات، حرص المصرف على تحديد عدد من مشاريع الطاقة الخضراء واسعة النطاق وعالية التأثير وتمويلها على صعيد جميع أنحاء المملكة، بغية تمكين توليد أكثر من 2,100 ميغاواط من الطاقة التراكمية.
اسم المشروع | وصف المشروع | سنة إتمام المشروع | حالة تنفيذ المشروع |
مشروع محطة الجبيل-3(أ) المستقل لتحلية المياه | مشروع جديد لتحلية مياه البحر بالتناضح العكسي، والذي يتضمن أيضًا محطةً لتوليد الطاقة الشمسية. قدرة توليد الطاقة الشمسية: 45 ميجاواط | 2020 | تم الانتهاء من المشروع |
مشروع محطة رابغ المستقل للطاقة الشمسية الكهروضوئية | محطة لتوليد الطاقة الشمسية الكهروضوئية تقع في مدينة رابغ الصناعية بمنطقة مكة المكرمة. قدرة توليد الطاقة الشمسية: 300 ميجاواط | 2021 | تم الانتهاء من المشروع |
مشروع سدير للطاقة الشمسية الكهروضوئية المستقل | مشروع سدير للطاقة الشمسية الكهروضوئية المستقل أول مشروع في إطار برنامج صندوق الاستثمارات العامة للطاقة المتجددة، وهو أكبر مشروع مستقل لإنتاج الطاقة الشمسية في العالم لدى إنشائه. قدرة توليد الطاقة الشمسية: 1.5 جيجا واط | 2021 | تم الانتهاء من المشروع |
مشروع هيليوس للوقود الأخضر من شركة نيوم للهيدروجين الأخضر | أول وأكبر منشأة لإنتاج الهيدروجين الأخضر حول العالم قدرة توليد الطاقة الشمسية وطاقة الرياح المتكاملة: 4 جيجا واط | 2023 | تم الانتهاء من المشروع |
لم يكتفِ مصرف الراجحي بتسجيل اسمه كأول مصرف إسلامي رائد في العالم بإصدار أول تمويل مستدام مشترك في العالم خلال العام المالي الماضي، بل حفر اسمه أيضًا في تاريخ المملكة كأول مُصدر للصكوك المشتركة بالسوق الدولية. وقد دخل المصرف سوق الديون الدولية للمرة الأولى في عام 2023، محققًا إنجازًا مزدوجًا بإصدار أول تمويل مشترك متوافق مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة في المملكة، بقيمة ضخمة تبلغ حوالي 2.4 مليار ريال سعودي. وقد أصدر مصرف الراجحي صكوكًا مستدامة، وستُستخدم عائدات الإصدار لدعم سيولة أعمال المصرف وتعزيز نموه، لا سيما في ما يتعلق بأهداف تمويل المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة التي تتماشى مع أهداف رؤية "المملكة 2030".
من جانب آخر، حافظ مصرف الراجحي في ماليزيا على عضويته في مجتمع ممارسي الوساطة القائمة على القيم (VBI) في ماليزيا، كما حرص على صياغة قائمة مرجعية لتقييم المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، مع اشتراط تصنيف جميع قيود العملاء في دفتر الخدمات المصرفية للشركات، وإدراج اعتبارات المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ضمن استبيان التهيئة والتعريف للعملاء. كما أصدر مصرف الراجحي "نموذج إقرار العميل" لجميع عملاء الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار والعملاء التجاريين والمنشآت الصغيرة والمتوسطة. ويهدف هذا النموذج إلى التأكيد على عدم مشاركة الشركة بأي شكل من أشكال في الأنشطة المحظورة، أو أن نشاطها التجاري لا يؤثر سلبا على العناصر الأساسية للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة للمصرف.
كما أدرج مصرف الراجحي في ماليزيا مبادئ توجيهيةً لمختلف القطاعات في عملياته الحالية للتقييم والتقدير والتمويل. ويتطلب الفرع الخارجي حاليًا تقديم شهادة زيت النخيل الماليزي المستدام أو شهادة المائدة المستديرة حول زيت النخيل المستدام من جميع العملاء الذين يطلبون تمويلًا لمزارع زيت النخيل والأنشطة المتعلقة بزيت النخيل الخام.
بالإضافة إلى ذلك، حرص مصرف الراجحي في ماليزيا على تعزيز نظام المشتريات لتقييم عملائه من الشركات وفقًا للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والانبعاثات واحتمالية التخلف عن السداد في ظل الظروف المناخية المتغيرة. علاوةً على ذلك، طور الفرع الدولي مؤشرات المخاطر الرئيسية المتعلقة بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والمناخ لإدراجها كجزء من دورات الإبلاغ المنتظمة.
وتشرفَّ مصرف الراجحي في ماليزيا بأن كان من بين رعاة القمة الوطنية الافتتاحية لإدارة المناخ في ماليزيا 2023، والتي أطلقتها منظمة حوكمة المناخ الماليزية. وقد ساهمت هذه القمة المتميزة في إثراء معرفة أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأفضل ممارسات العمل المناخي وتمكينهم من بناء أعمال قوية ومتماسكة في مواجهة تحديّات التغير المناخي.
يُمثِّل تحسين استهلاك الموارد الطبيعية ركيزة أساسية في مسيرة مصرف الراجحي للالتزام بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، إذ ينفذ المصرف ممارسات ومبادرات متعددة لحفظ الموارد الطبيعية وتقليل الأثر البيئي الضئيل لعمليات المصرف.
واصل المصرف في عام 2023 تعزيز جهوده لضمان استخدام أراضيه وممتلكاته في عملياته بحيث يكون لها تأثير ضئيل أو معدوم على التنوع البيولوجي. وبدورها، واصلت شركة تدير العقارية، وهي ذراع إدارة الممتلكات والعقارات في المصرف، اتخاذ التدابير اللازمة ومراعاة النظم البيئية الطبيعية في استخدام الأراضي لفروع المصرف الجديدة أو المعاد تصميمها خلال فترة التقرير.
إدراكاً منه لأهمية الحفاظ على موارد المياه بكافة السبل الممكنة، نفذ مصرف الراجحي حزمة من المبادرات لترشيد استهلاكها وإدارتها، ومن أهمها تركيب عدادات تدفق المياه بالموجات فوق الصوتية ضمن نظام إدارة المباني، لرقابة صارمة وتحكم دقيق في الاستخدام. وفي برج الراجحي، لم تذهب قطرة ماء هدرًا! فقد حرص المصرف خلال العام على تطوير نظام التناضح العكسي ليعيد استغلال مياه الصرف المُعالجة في ري المساحات الخضراء.
في ظل التزام مصرف الراجحي بـ "خلق مستقبل رقمي"، يدير المصرف عمليات ضخمة للمعاملات غير الورقية، مستفيدًا من أحدث التقنيات، حيث تصل هذه المعاملات إلى 200,000 معاملة يوميًا، مما يعكس التحول الكبير نحو الرقمنة في أساليب العمل والخدمات المصرفية. وفي إطار اعتماد هذا التوجّه إلى حد بعيد، تم فتح 95% من مجموع الحسابات الجارية الجديدة خلال العام وتنفيذ حوالي 60% من عمليات التمويل الشخصي بالكامل من خلال القنوات الرقمية.
ينجم عن عمليات مصرف الراجحي زهاء 10,000 متر مكعب من النفايات سنويًا، وهو ملتزم باتباع أفضل الممارسات في مجال إدارة النفايات فيما يتعلق بإعادة استخدام النفايات التي يتم جمعها وإعادة تدويرها وتخزينها ومعالجتها. وقد أوكل مصرف الراجحي مهمة إدارة النفايات إلى مورد مُسَجّل لدى أمانة الرياض، لضمان توافق جميع ممارسات إدارة النفايات بالمتطلبات البلدية.
واصل مصرف الراجحي التزامه خلال عام 2023 بالمبادئ التوجيهية الصارمة المتبعة لديه والخاصة بإعادة التدوير والتزامات إدارة النفايات الإلكترونية. وبالإضافة إلى العمليات القياسية المعتمدة للتخلص من المنتجات، فقد تبرع المصرف بالأجهزة الإلكترونية مثل الحواسيب المحمولة والطابعات والحواسيب المكتبية، ويجري اعتماد خطط لوضع سياسة تهدف إلى تفعيل التبرع السنوي بالأجهزة الإلكترونية.
تشهد منطقة الخليج تزايدًا ملحوظًا في التمويل البيئي، إذ تتجه دول مجاورة مثل الإمارات وعُمان إلى إطلاق برامج الطاقة المتجددة، ويأتي ذلك في إطار جهودها المستمرة لتنويع الاقتصاد بعيدًا عن قاعدة الهيدروكربون التقليدية. وتسعى وزارة الطاقة السعودية، جنبًا إلى جانب مع صندوق الاستثمارات العامة، إلى تعزيز مصادر الطاقة المتجددة بهدف تحقيق 50% من إنتاج الكهرباء في المملكة بحلول عام 2030 ضمن جهودها لاستبدال الوقود السائل بالغاز الطبيعي، الذي يشكل النسبة المتبقية البالغة 50%.
بعد تمويل العديد من مشاريع الطاقة المتجددة الواسعة على مر السنوات، كما هو موضح في قسم تمويل الأثر البيئي في صفحة رقم 151، ركّز المصرف جهوده على تطوير قدرات توليد الطاقة المتجددة، إذ نجحت شركة تدير في الدخول في السنة الثالثة من تنفيذ مشروع تركيب وحدات توليد الطاقة الشمسية، بالإضافة إلى تجهيز 61 موقعًا مختلفًا من عقارات الراجحي في جميع أنحاء المملكة بوحدات ألواح شمسية بحلول نهاية عام 2023. ومن المتوقع أن تسفر منشآت الطاقة الشمسية التي تبلغ تكلفتها 16 مليون ريال سعودي عن خفض تكاليف الطاقة بنحو 3 ملايين ريال سعودي سنويًا لمجموعة الراجحي، وهو استثمار طويل الأجل وعالي التأثير في الطاقة الخضراء من قبل مجموعة الراجحي للحد من البصمة الكربونية التشغيلية للمجموعة.
برز مصرف الراجحي في عام 2023 ليكون المستشار المالي الوحيد لأول مشروع متكامل لصناعة الصلب الأخضر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بقيمة 4.5 مليار دولار أمريكي، ومن المقرر بدء البناء في عام 2024. سيفضي التصميم التقني المقترح للمشروع إلى انخفاض انبعاثات الكربون إلى أحد أدنى مستوياتها بالنسبة لمجمعات الصلب الضخمة، وهناك خطة قيد الإعداد لخفض انبعاثات الكربون بشكل أكبر من خلال تقنية التقاط واستخدام وتخزين الكربون (CCUS) والطاقة المتجددة.
وبجانب مساهمته في تمويل مشاريع ومبادرات طاقة الهيدروكربون النظيفة، والتي تُعد قطاعًا رأسيًا جديدًا نسبيًا في دول مجلس التعاون الخليجي، أظهر المصرف ريادته في هذا المجال أيضًا. وفي ختام فترة التقرير، باشر مصرف الراجحي عملية تقييم مشروع معالجة الغاز المتبقي لصالح شركة النفط الوطنية أرامكو السعودية، والتي تسعى إلى الحد من انبعاثات ثاني أكسيد الكبريت من محطات الغاز التابعة للشركة.
شهد عام 2023 مواصلة مصرف الراجحي جهوده المتميزة في بناء علاقات مثمرة مع جميع أصحاب المصلحة على مستوى كافة مجالات تأثيره.
يلتزم مصرف الراجحي بجميع أنظمة ولوائح العمل السعودية المعمول بها، فقد أعاد المصرف صياغة لوائحه الداخلية في عام 2023 وتحديثها لإتاحة المزيد من المرونة لموظفيه، وتوفير قدر أكبر من الوضوح والشفافية بشأن أدوارهم ومسؤولياتهم وتوقعاتهم.
كما وضع المصرف مؤخرًا إطارًا شاملًا للسلوكيات والأخلاقيات يهدف إلى توفير إرشادات لجميع موظفي مصرف الراجحي لاتباعها في القيام بأدوارهم كسفراء يمثلون العلامة التجارية للمصرف. وقد تم اطلاع الموظفين وتعزيز إلمامهم بعواقب مخالفة المبادئ التوجيهية، بما في ذلك الإجراءات التأديبية مثل التنبيهات والإيقاف عن العمل نتيجة عدم الالتزام بالإطار السلوكي، أو إمكانية اتخاذ إجراءات قانونية/تأديبية، أو إنهاء الخدمة حالات عدم الالتزام الجوهرية.
وبالتزامن مع هذا الإطار، طُلب من جميع الموظفين الاطلاع على مدونة قواعد السلوك المهني الخاصة بمصرف الراجحي في عام 2023، والتي غطت مجموعةً واسعة من الموضوعات والاعتبارات الإلزامية، بما في ذلك حقوق الإنسان وعدم التمييز في المعاملة، إلى جانب المعاملة العادلة ومكافحة الرشوة والاحتيال والاختلاس والسرقة وغسل الأموال وتمويل الإرهاب والتداول من الداخل والتحرش أو الابتزاز والسلوكيات غير الأخلاقية تجاه زملاء العمل، مثل الإخلال بالأمانة والنزاهة.
وإدراكًا من المصرف بأن الموظفين قد لا يشعرون دائمًا بالارتياح للتعبير عن المخاوف المذكورة سابقًا من خلال قنوات الاتصال التقليدية المفتوحة، يواصل المصرف توفير قنوات إبلاغ سرية ومبتكرة محمية بسياسة فعالة لحماية المبلغين عن المخالفات، والتي تمكنهم من التحدث بأمان وسرية، وفي حال فضلوا عدم الكشف عن هويتهم فلهم ذلك، بما يمكنهم من لفت انتباه الإدارة والقيادة العليا إلى أي مخالفات.
يعمل مصرف الراجحي على تطبيق ومراعاة أعلى معايير الصحة والسلامة المهنية في شبكة الفروع والشركات التابعة له المنتشرة في جميع أنحاء المملكة، بما في ذلك:
يُشجع المصرف الموظفين على المشاركة في سلسلة من دورات الصحة والسلامة المهنية والمتاحة على منصة أكاديمية مصرف الراجحي، إذ يمكن للموظفين اختيار خطة التعلم الخاصة بهم للاستفادة من فرص تعلّم أكثر فاعلية.
أطلقت إدارة الموارد البشرية في المصرف في عام 2023، وبالتعاون مع إدارة الخدمات الطبية، نهجًا متعدد الأوجه يهدف إلى تعزيز ثقافة راسخة للصحة والسلامة في مكان العمل. وتضمن هذا النهج الاتصالات الداخلية والجلسات عبر الإنترنت بالإضافة إلى الفعاليات المخصصة لتعزيز المعرفة الجماعية للموظفين ووعيهم بمواضيع محددة حول الحالات الطبية والأنشطة البدنية وأفضل الممارسات لتحقيق نمط حياة متوازن وصحي ونشيط. وقد لاقت جميع البرامج والمبادرات استحسانًا وإقبالاً لدى الموظفين على مستوى جميع أقسام شبكة مصرف الراجحي.
حملات التوعية من خلال الاتصالات الداخلية |
الجلسات عبر الإنترنت | الفعاليات |
|
|
|
يلتزم المصرف التزامًا تامًا بالقواعد واللوائح المنقحة منها والجديدة المتعلقة بمتطلبات الصحة والسلامة المهنية الوطنية. وبينما يواصل الموظفون الاستفادة من الصالات الرياضية الداخلية في برج الراجحي ومركز العمليات، يحرص المصرف على ترتيب عروض خاصة من خلال التعاون مع موردين خارجيين لخدمات الصحة واللياقة البدنية لتعزيز رفاهية موظفيه.
واصل مصرف الراجحي في عام 2023 جهوده لتعزيز قدراته التنظيمية وتعميق فهم مبادئ وممارسات المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، وإثر النجاح وردود الفعل الإيجابية التي حققتها جلسة "سلسلة حوارات الأكاديمية" حول الاستدامة والمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، أعدت كلية القيادة التابعة لمصرف الراجحي، ذراع تنمية المهارات القيادية في أكاديمية مصرف الراجحي، نسخة فيديو من الدورة التدريبية بهدف توسيع الوصول إلى الجمهور وتوفير المحتوى من خلال وسائط مرئية يسهل الوصول إليها. وقد طرحت الجلسة أفكارًا ذات صلة بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والتي تؤدي دورًا حاسمًا في تعزيز قدرة المصرف على العمل كمؤسسة تمويل مستدامة. وفي هذا السياق، فقد باتت جلسات التدريب على المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة إلزاميةً لجميع الموظفين، مع ضرورة تقديم التأكيد على الالتحاق عند إكمال الجلسات. ومن خلال رقمنة المحتوى، فقد تمكنت أكاديمية مصرف الراجحي من تقديم جلسات تدريبية وتوعوية فيما يتعلق بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة وذلك كجزء من خطة تنمية المهارات القيادية.
يتبع المصرف ممارسات منظمة لإدارة الكفاءات والتعاقب الوظيفي ويعتمد خططًا لتنمية المهارات الفردية في التدريب والتطوير الشاملين، والتي تعززها استراتيجية الأجور القائمة على أوضاع السوق والأداء. وقد أقامت أكاديمية مصرف الراجحي أكثر من 600,000 ساعة تدريب لعام 2023، كما تقدم أفضل الشهادات القيادية والمصرفية والتشغيلية والتقنية لتعزيز مجموعة الكفاءات وتسليحها بالمهارات والمعرفة اللازمة لأداء الأدوار الوظيفية الناشئة والمتطورة بشكل فعال. لمزيد من التفاصيل، يرجى الرجوع إلى قسم التعلم والتطوير في الصفحة 117.
أطلق مصرف الراجحي البوابة الإلكترونية للمشتريات في عام 2020 بالتزامن مع تدشين استراتيجية "مصرف المستقبل" وتهدف هذه الخطوة إلى تعزيز مستوى الشفافية وتحسين الكفاءة وتوفير التكاليف، بالإضافة إلى اتخاذ القرارات القائمة على البيانات. وقد شهدت البوابة تحسُّنًا كبيرًا بعد إجراء عدد من التحديثات، ومنها تطوير لوحة متابعة الإنفاق لتوفير تقارير تحليلية دقيقة وقابلة للتخصيص حسب فئة الإنفاق أو المورد أو مجموعة من الموردين، وكذلك حسب الجدول الزمني. كما تقدم لوحة متابعة معاملات الشراء نظرةً عامةً شاملة على جميع المستويات الكلية والجزئية لعملية الشراء، والتي تشمل أوقات الإنجاز والمناقصات واتفاقيات مستوى خدمة المشتريات ووظائف لجنة المشتريات.
كما استحدثت البوابة ميزة "سير العمل" - وهي عبارة عن تطوير يتيح للمصرف أتمتة جميع وظائف لجنة الموافقة على المشاريع بالكامل، بدءًا من إرسال جداول أعمال الاجتماعات للأعضاء ومديري المشاريع، إلى تقديم آراء شمولية عن المشاريع. كما تتيح هذه الميزة للجنة تعميم حالة المشاريع على الأعضاء واستكمال محاضر الاجتماعات.
حرص المصرف في عام 2023 على دعم الاقتصاد المحلي بشراء 90% من احتياجاته من الشركات المحلية، وذلك في إطار مبادراته الرامية إلى دعم الموردين المحليين، إلى جانب تشجيع الموردين المحليين على التسجيل في بوابة المشتريات بهدف تحسين الإحصاءات.
2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | |
إجمالي عدد الموردين المشاركين | 301 | 340 | 384 | 335 | 332 |
إجمالي الإنفاق على المشتريات (بالمليار ريال سعودي) | 4.5 | 4.2 | 3.7 | 3.1 | 3.1 |
إجمالي عدد الموردين المحليين المشاركين | 205 | 263 | 285 | 263 | 261 |
قيمة الإنفاق على المشتريات من الموردين المحليين (بالمليار ريال سعودي) | 4.1 | 4.0 | 3.4 | 2.9 | 2.9 |
نسبة الإنفاق على الموردين المحليين (نسبة مئوية) | 90 | 95 | 92 | 93 | 92 |
*تعود ملكية بعض شركات التوريد جزئيًا لنساء وفقًا لعقد التأسيس
إننا في مصرف الراجحي نعتبر البيانات أصولاً قيّمة ذات دور حيوي ومهم في تحسين الأداء والإنتاجية. كما نحرص على حماية خصوصية عملائنا وتقديم أفضل تجربة ممكنة لهم. لذلك، نلتزم بجميع المعايير ونطبق أفضل الممارسات في إدارة وحماية البيانات. وهذا لا يضمن لنا تحقيق الالتزام فحسب، بل يساعدنا أيضًا على الاستفادة القصوى من بياناتنا وتحقيق قيمة أكبر منها.
وقد أعلنت هيئة البيانات والذكاء الاصطناعي السعودية (سدايا) دخول أول نظام لحماية البيانات في المملكة، وهو نظام حماية البيانات الشخصية، حيز النفاذ خلال العام قيد المراجعة. ويتعاون مصرف الراجحي بشكل وثيق مع مكتب إدارة البيانات الوطنية، وهو الجهة الوطنية المنظمة للبيانات في المملكة، لوضع ضوابط للبيانات الشخصية المتوافقة مع إرشادات خصوصية البيانات الصادرة عن البنك المركزي السعودي بهدف تنظيم جمع البيانات الشخصية لعملاء مصرف الراجحي ومعالجتها وتخزينها ونقلها. وتسير عملية تحديث سياسة الخصوصية الخاصة بالمصرف وفقًا للجدول الزمني المقرر، مدفوعةً بتحقيق إنجازات رئيسية خلال فترة التقرير:
وقد طرح مصرف الراجحي سياسة حوكمة البيانات خلال العام السابق قيد المراجعة، والتي تضمن خصوصية البيانات وحمايتها بما يتماشى مع المتطلبات التنظيمية. وتغطي سياسة المصرف المتعلقة بحوكمة البيانات 14 مجالًا لحوكمة البيانات، هي كالتالي:
وتضمن هذه السياسة توافق معايير البيانات المعمول بها والممارسات الموصى بها مع الهدف العام المتمثل في زيادة الالتزام بالأنظمة ذات الصلة، وتعزيز تجربة العملاء، وزيادة فعالية إدارة البيانات. وفي هذا الشأن، واصل المصرف تحسين الجودة الشاملة لعناصر البيانات المهمة داخل منظومة البيانات الخاصة به خلال الفترة المشمولة بالتقرير من أجل تمكين تحسين عملية صنع القرار.
لذلك، يتبع المصرف آليات حماية قوية من خلال اتخاذه عددًا من التدابير المضادة بهدف الوقاية والكشف والاستجابة للتهديدات ومعالجة تحديات الأمن السيبراني الحالية والناشئة بشكل استباقي. كما طبق المصرف أفضل معايير الأمن السيبراني التي توصي بها الجهات التنظيمية الوطنية للأمن السيبراني والقطاع المالي، حيث عزز إجراءاته القائمة الخاصة بحوكمة الأمن السيبراني، وكفل سرية جميع العمليات التجارية والتقنية ونزاهتها وخصوصيتها وتوافرها.
ولضمان موثوقية وأمن جميع خدمات الأعمال، يُجري المصرف باستمرار تقييمات لأنظمته وتطبيقاته وشبكاته لضمان الأمن السيبراني. إضافةً إلى ذلك، يحرص المصرف على إشراك الموردين المعروفين بانتظام في عمليات مراجعة داخلية وخارجية مستقلة للتحقق من كفاءة ضوابط الأمن السيبراني المُثبَّتة والالتزام بالمعايير والضوابط الوطنية والدولية، بما في ذلك أنظمة بطاقات الدفع ومعايير أمن البيانات (PCI DSS) ومعايير البنك المركزي السعودي وأنظمة التحويلات المالية الإلكترونية "سويفت" و"سريع" والهيئة الوطنية للأمن السيبراني.
ولدى المصرف مركز عمليات أمنية يعمل على مدار الساعة وطوال السنة، وتتمثل مهمته في المراقبة المتواصلة لتهديدات وهجمات الأمن السيبراني ومعالجتها على الفور. وقد أثبت المصرف قدرته على مواجهة الهجمات السيبرانية في عام 2023 بفضل تنفيذ تدابير الأمن السيبراني الشاملة، والتي حالت دون حدوث أي انقطاع أو تأثير على العمليات متعلق بالأمن السيبراني خلال فترة التقرير.
يمتلك مصرف الراجحي باعتباره أكبر مصرف إسلامي في العالم أوسع شبكة توزيع في المملكة ومنطقة الشرق الأوسط، تتضمن 509 فرع و142 مركز تحويل و4,552 جهاز صراف آلي و601,153 جهاز نقطة بيع لخدمة العملاء وتوفير الوصول إلى الخدمات المالية. وأدت هذه الشبكة الواسعة من نقاط الوصول إلى جذب المصرف لأحد أكبر قواعد العملاء النشطين في المنطقة، إذ بلغ إجمالي عدد العملاء المنتشرين في جميع أنحاء المملكة أكثر من 15 مليون عميل.
كما ساهم التبني السريع للبنية التحتية الرقمية من قبل المصرف وقابليتها للتطوير، بما في ذلك منصات الخدمات المصرفية الافتراضية والمتنقلة، مساهمةً كبيرة في استحداث نُهج مبتكرة لزيادة الشمول المالي، خاصةً بين الفئات السكانية الأقل استفادةً من الخدمات. ويواصل مصرف الراجحي تعزيز مكانته الريادية من حيث توفير الدعم السكني الأضخم للمواطنين في المملكة مع وصول حصته في سوق التمويل العقاري إلى 41.3%، وبذلك يسهم بشكل كبير في تحقيق أهداف رؤية المملكة 2030 بطريقة فعّالة وملموسة.
كما يعمل مصرف الراجحي على تعزيز الشمول المالي من خلال تجهيز جميع الفروع لخدمة الأشخاص ذوي الإعاقة، وتحديث أجهزة الصراف الآلي بإدخال تقنيات مثل المساعدة الصوتية ولغة الإشارة لدعم المكفوفين وضعاف البصر والصم وضعاف السمع، وكذلك الأشخاص ذوي الإعاقة الحركية. كما تخصص غالبية فروع المصرف مواقف سيارات لذوي الإعاقة مع تهيئة جميع الفروع لتقديم خدماتها لهذه الفئة. وشهد عام 2023 تحسين إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية بشكل أكبر مع حرص المصرف على تحديث تطبيق الراجحي للهاتف المحمول وذلك بإضافة مواقع الفروع التي تخدم ذوي الاحتياجات الخاصة بمساعدة مترجم لغة الإشارة - وهو مشروع لا يزال قيد التنفيذ حتى نهاية عام 2023.
وجميع هذه المبادرات الرائدة التي يطلقها مصرف الراجحي متوافقة تمامًا مع هدف رؤية "المملكة 2030"، والذي يتمثل في توفير الأدوات والتسهيلات لدعم ذوي الإعاقة، لمنحهم أكبر قدر من الشعور بالاستقلالية وتحسين اندماجهم في المجتمع.
واصل المصرف في عام 2023 تنمية حصته السوقية من خلال محفظته التمويلية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة، إذ قدم مجموعةً من الحلول المالية عن طريق وحدة أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة، بما يتماشى مع أهداف رؤية "المملكة 2030" الرامية إلى زيادة مساهمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي للمملكة. كما قدمت وحدة المصرف المخصصة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة خدمات المصرف إلى المنشآت متناهية الصغر، مما أسهم بشكل كبير في تعزيز ثقافة ريادة الأعمال في المملكة عن طريق تقديم الدعم المالي.
كما أدى التحول الرقمي السريع للمنصات المصرفية الأساسية وأتمتة العمليات إلى تمكين قاعدة العملاء سريعة النمو. وتواصل مراكز الاتصال والقنوات المخصصة لعملاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تعزيز سمعة المصرف بصفته المصرف الرائد في المملكة في مجال خدمة العملاء. ولمزيد من التفاصيل، يُرجى الاطلاع على قسم المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الصفحات 73.
نجح المصرف عبر شركة "إمكان للتمويل"، وهي شركة تابعة للمصرف متخصصة في مجال التقنية المالية، في تلبية الاحتياجات الائتمانية المحددة للمستهلكين بما يفوق حدود قابلية المخاطر المعتمدة من قبل المصرف، مما أسهم في تعزيز الشمول المالي وتسهيل إمكانية الوصول إلى التمويل متناهي الصغر. لمزيدٍ من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى قسم "إمكان للتمويل" في الصفحات 89). كما استحدث المصرف تقديم الخدمات المصرفية للعمال ذوي الأجور المنخفضة، مما مكّنهم من تحويل الأموال إلى أسرهم من خلال حسابات التحويلات الخارجية.
ونفذ فريق المسؤولية الاجتماعية للشركات مع فريق التسويق عددًا من حملات الخدمة العامة خلال فترة التقرير لتعزيز الثقافة المالية لمختلف الفئات السكانية، والتي شملت حملة مكافحة الاحتيال للحجاج، وورشة عمل "المصرفي المحنّك" للتوعية المالية للطلاب في جامعة الأمير سلطان.
واصل مصرف الراجحي تركيزه على دعم قطاع الرعاية الصحية من خلال تقديم التبرعات وإقامة الأنشطة الخيرية خلال عام 2023 والعمل مع وزارة الصحة وصندوق الوقف الصحي المدني المستقل للمساهمة في نفقات المرافق الطبية والعلاجات والحصول على الرعاية الصحية عالية الجودة.
كما شارك المصرف في عام 2023 في عدد 6 مشروع وساهم بتبرعات تزيد على 100 مليون ريال سعودي من خلال العديد من فعاليات الرعاية والمبادرات والفعاليات القائمة على الرعاية الصحية، مما يعزز التزام المصرف بضمان حصول جميع المواطنين السعوديين على الرعاية الصحية.
وقد نفّذ المصرف عدة مبادرات مهمة على صعيد الرعاية الصحية من أهمها:
لا يقتصر تركيز مصرف الراجحي على الرعاية الصحية، بل يتسع ليشمل دعم التعليم وتوفير الإسكان وتعزيز التنمية المجتمعية الشاملة. وفيما يلي أهم مشاريع المسؤولية الاجتماعية للشركات التي نفذها المصرف خلال عام 2023 على صعيد هذه القطاعات:
نظرًا لالتزام مصرف الراجحي تجاه تنمية المجتمع والمساهمة الفعّالة في العمل الخيري والاجتماعي، فقد حصد المصرف جائزةً متميزةً من جامعة المجمعة قدمها له صاحب السمو الملكي أمير منطقة الرياض وذلك تقديرًا لدور المصرف البارز في خدمة المجتمع. كما حصل مصرف الراجحي على "جائزة التميز الوطني في مبادرات التوطين" على مستوى القطاع الخاص من سمو أمير منطقة القصيم لدعم تطوير قطاع التوطين في المملكة.
بهدف غرس قِيَم العطاء والمُشاركة المُستلهَمة من تعاليم الشريعة الإسلامية، يُقدّم مصرف الراجحي لكوادره "إجازة تطوّع" تُشجّعهم على الانخراط في أعمالٍ تطوعيةٍ تُسهم في نهضة المُجتمع وتقدّمه. ولا تقتصر "إجازة التطوّع" على تعزيز مُعنويات المُوظّفين وتنمية مهاراتهم الحياتية وبناء جسور مُتينة مع مُجتمعاتهم فحسب، بل تُسهم أيضًا في ترسيخ مكانة مصرف الراجحي كصاحب عملٍ يُراعي مسؤولياته الاجتماعية، ممّا يجذب أفضل الكفاءات ويُحافظ عليها.
يتألف إطار الحوكمة في مصرف الراجحي من الجمعية العامة، ومجلس الإدارة، والهيئة الشرعية، بالإضافة إلى خمس لجان منبثقة عن مجلس الإدارة، ولجان الإدارة التنفيذية للمجموعة من المستويين الأول والثاني. لمزيدٍ من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى قسم الحوكمة المؤسسية في الصفحات 168 إلى 223).
يُرجى الرجوع إلى الصفحة 168 للاطلاع على معلومات تفصيلية حول مجلس الإدارة.
واصل مصرف الراجحي خلال عام 2023 الالتزام باللوائح المتعارف عليها عالميًا بشأن الشفافية الضريبية والإفصاح عن قوائمه المالية، ونشر قوائمه المالية الموحدة المرحلية، سواءً أكانت موجزة أو مفصلة، على أساس ربع سنوي وعلى أساس سنوي، حيث يتم إعداد تلك القوائم وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية المعتمدة الصادرة عن الهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين، وأحكام نظام مراقبة البنوك، واللوائح الخاصة بالشركات في المملكة العربية السعودية والأنظمة الداخلية للمصرف. ويتم تطبيق جميع المعايير والقواعد واللوائح باستمرار تحت الرقابة الإشرافية من قِبل البنك المركزي السعودي لضمان الوفاء بالإفصاحات المناسبة وسلامة إعداد التقارير المالية بالكامل.
كما يقوم المصرف بإعداد التقارير المالية حسب الأنظمة والتشريعات المصدرة من قبل هيئة السوق المالية، مما يضمن تطبيق مستويات محددة من الشفافية وعقد جلسات تثقيفية للمستثمرين. وتشمل أفضل الممارسات التنظيمية المذكورة تعيين مراجعين خارجيين اثنين يتم اعتمادهما من قبل الجمعية العامة للمساهمين، ويتم اختيارهما من شركات المراجعة الدولية الأربع الكبرى في المملكة.
يمتلك مصرف الراجحي منصةً فعالةً لإعداد التقارير للمستثمرين والجمهور، وهي مصممة خصيصًا لضمان إعداد تقارير المعلومات المالية وتقارير المصلحة العامة من خلال محركات معالجة البيانات المالية التي يتم التحقق من صحتها بدقة وعناية، إلى جانب التحقق من الالتزام للمعايير المالية وسياسات وإجراءات ضمان الجودة. كما يضم المصرف العديد من لجان الحوكمة الداخلية وإدارات المراقبة التي تتعاون بشكل فعال لتوفير معلومات مالية دقيقة وشفافة لجميع المستثمرين والمستخدمين من القطاع العام، وهو ما يتماشى مع متطلبات البنك المركزي السعودي.
ويتيح المصرف الوصول السهل لجميع التقارير المالية المعدة والمعلومات الإضافية الأخرى من خلال الصفحة الإلكترونية المخصصة لعلاقات المستثمرين على موقع المصرف، حيث يمكن عرضها وتحميلها بكل يسر. كما يمتلك المصرف تطبيقًا مخصصًا لعلاقات المستثمرين يتيح إمكانية الوصول المباشر إلى التقارير المالية بالإضافة إلى معلومات أسهم مصرف الراجحي وتاريخ توزيع الأرباح وحاسبة الاستثمار وأحدث الإعلانات لتوفير تجربة ثرية ومميزة للمستثمرين.
وتعتبر سياسات وإجراءات الاعتراف بالإيرادات متوافقة تمامًا مع المعايير المالية الدولية، وتستخدم عائد الربح الفعال والرسوم التي يفرضها المصرف. بالإضافة إلى ذلك، يُقدم المصرف مجموعة من الخدمات للعملاء، حيث يتم تسجيل الرسوم والإيرادات المتحققة من هذه الخدمات فور تقديمها.
يقدم المصرف مجموعةً متنوعةً من مدفوعات الزكاة والضرائب إلى هيئة الزكاة والضريبة والجمارك. ويوظف المصرف خبراء داخليين وخارجيين مؤهلين لضمان الالتزام التام بجميع قواعد الزكاة والضرائب ولوائحها المطبقة في المملكة العربية السعودية. وقد انخفضت الزكاة المدفوعة عام 2023 بنسبة 3.2% على أساس سنوي، ومع ذلك كانت من أعلى قيم الزكاة.
يتبع المصرف لوائح هيئة السوق المالية التي تنص على منح صوت واحد لكل سهم والإفصاح عن 5% أو أكثر من الملكية.
ترتكز السمعة المرموقة التي اكتسبها مصرف الراجحي كواحد من أفضل أماكن العمل المرغوبة والجذابة في المملكة إلى ممارسات التعويض المعيارية التي يتبعها المصرف، إذ واصل مصرف الراجحي خلال فترة التقرير التزامه باستقطاب الموظفين من ذوي الكفاءات العالية والاحتفاظ بهم وتنمية مهاراتهم وتحفيزهم وتعويضهم بشكل عادل، إلى جانب تقدير الموظفين ومكافأتهم لدورهم في تحقيق الأهداف الاستراتيجية للمصرف بشكل فعال، مع بناء هيكل مستدام للتعاقب الوظيفي.
من جانب آخر، يعتبر برنامج تدريب الخريجين الذي يقدمه مصرف الراجحي واحدًا من أكثر البرامج التدريبية جاذبيةً للخريجين الجدد على مستوى المملكة. وقد عمد المصرف إلى توسيع نطاق برنامج التدريب خلال فترة التقرير ليشمل فئةً خاصةً للمرأة، بهدف التأكيد على التزام المصرف بتوفير فرص متكافئة للجميع، كما استحدث برامج جديدة تغطي مجالات تركيز متنوعة مثل تقنية المعلومات والأعمال، بهدف تعزيز تنوع الخبرات وتطوير مهارات المتدربين في مجالات حيوية ومتقدمة.
هذا وقد رسّخ المصرف التزامه بتزويد الموظفين بحزمة من التعويضات تتكون من الراتب الأساسي والبدلات والرواتب المتنوعة (والتي تشمل الحوافز والمكافآت) والتي تتميز بشكل بارز عن الحوافز التي تقدمها المؤسسات النظيرة لمستويات مماثلة من المهام والمسؤوليات. وتهدف حزمة الأجور المقدمة لموظفي المصرف إلى مكافأة الأداء، مع التركيز على عنصر ”المخاطر“، لمواءمة وتشجيع السلوكيات التي تدعم قيم المصرف وإطار إدارة المخاطر والالتزام بإطار الرقابة الداخلية والالتزام بالمتطلبات التنظيمية.
وتعد عوامل المخاطر جزءًا لا يتجزأ من بطاقة الأداء المتوازن لإدارة أداء كبار المديرين التنفيذيين. وقد تم تعريف حدود قياس المخاطر وكذلك تحديد المحفزات المطلوبة للحصول على المكافآت المتغيرة وطويلة الأجل. ولضمان مراعاة عوامل المخاطر الأخرى على المدى الطويل، تزداد نسبة المكافأة المتغيرة المؤجلة حسب درجات الأقدمية في العمل.
ويتولى مجلس إدارة المصرف المسؤولية الكاملة عن تعزيز الحوكمة الفعالة وممارسات المكافآت السليمة. وتحتسب التعويضات والمكافآت المستحقة لأعضاء مجلس الإدارة وغير الأعضاء على أساس سنوي، بناءً على توصية من لجنة الترشيحات والمكافآت وموافقة مجلس الإدارة. يرجى الرجوع إلى الصفحة 196 للاطلاع على معلومات تفصيلية حول سياسة المكافآت لدى المصرف.
يمتد الالتزام بأعلى معايير السلوك الأخلاقي في مصرف الراجحي من مجلس الإدارة والإدارة العليا وصولًا إلى أدنى التسلسل الهرمي التنظيمي عبر جميع مستويات المؤسسة. ويستند المصرف إلى قيم الصدق والنزاهة والشفافية، ويعزز ثقافةً مؤسسيةً تلتزم بهذه القيم الجوهرية.
يعتبر الالتزام جزءًا لا يتجزأ من الممارسات التجارية والعمليات المصرفية اليومية لمصرف الراجحي. وتقع على عاتق جميع الموظفين مسؤولية مراعاة المعايير الأخلاقية والقانونية التي يؤصلها المصرف، والتي من شأنها توطيد علاقات المصرف بعملائه، وتعزيز سمعة المصرف.
ويتبنى المصرف تطبيق المتطلبات التنظيمية في جميع أقسامه لتعزيز السلوكيات المؤسسية، والتحسين المستمر لعملية الحوكمة ويهدف ذلك إلى مكافحة السلوكيات غير الملتزمة بالمعايير المطلوبة في مختلف أقسام المصرف وعلى مستوى قاعدة عملائه.
وخلال نفس الفترة، قام المصرف بتحديد عدد من المخاطر التي قد تكون عائقًا أمام تحقيق أهدافه، وأجرى تحليلاً شاملاً لهذه المخاطر لتحديد سبل التعامل معها بشكل فعّال. ويمكن الحصول على مزيد من التفاصيل حول ممارسات إدارة المخاطر لدى المصرف في الصفحة … من هذا التقرير.
بحث المصرف إمكانية تعرضه للاحتيال ومخالفات قواعد السلوك والرشوة والفساد وغسل الأموال خلال العام قيد المراجعة، وحرص على تقييم المخاطر المحتملة التي يمكن أن تنشأ نتيجةً لذلك؛ مما ساعده على تحديد وتأسيس أنشطة الرقابة التي من شأنها أن تسهم في الحدّ من تأثير المخاطر الناتجة عن حدوث حالات مخالفة قواعد السلوك.
وفي هذا السياق، عززت استثمارات المصرف في أحدث التقنيات قدراته على التصدي للجرائم المالية واكتشافها والاستجابة لها، فضلاً عن تنفيذ استراتيجيات متقدمة بهدف كشف الجرائم المالية ورصد اتجاهاتها والأنماط التي يجب أن تتخذها بيانات المصرف وعملائه في هذا الصدد. وقد ساهم استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في استخلاص بيانات جديدة من قواعد البيانات الموجودة بالفعل خلال عام 2023، وبفضل هذه العمليات، تَمَكّن المصرف من توقع سلوك العملاء، والأداء المستقبلي لمختلف الوحدات الوظيفية للمصرف؛ ما يسهم في اتخاذ القرارات الاستراتيجية بشكل أكثر دقة وفاعلية، كما يمكِّن من تحديد أي اختلافات عن النتائج المتوقعة فورًا وربطها بما يتخذه الموظفون والأطراف المعنية الأخرى من إجراءات بصددها.
وفي إطار التحديث الجذري لأعمال قسم مكافحة الاحتيال خلال السنة المالية السابقة، حرص المصرف على تطوير أفضل الممارسات في مجال مكافحة الاحتيال واعتمادها، وذلك وفقًا للمعايير العالمية. وقد أسفرت تلك الجهود عن الحد من وقوع حوادث الاحتيال بشكل كبير، والتقليل من التأثير السلبي على تجربة العملاء. كما عمل المصرف على تعزيز وتحسين قدراته المتعلقة بمنع حالات الاحتيال وكشفها باستخدام البيانات التفصيلية مستفيدًا من قدرات التحليل المعرفي والذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتحليل البيانات بطرق متطورة، وتطبيق التحليلات التنبؤية على السلوكيات، في محاولة لفهم السلوك المستقبلي المتوقع، بما يمكّن من تحديد أي مخالفات فور وقوعها.
ويلتزم المصرف أيضًا بالتحقق من هوية عملائه باستمرار والتأكد من تحديث واستكمال ودقة جميع المعلومات والوثائق ذات الصلة، من أجل الحدّ من مخاطر وقوع الجرائم المالية. كما تتم مراقبة جميع ملفات العملاء من خلال المراجعات الدورية، والمراجعات المقررة عند وقوع أحداث محددة، والفحوصات والمراقبة المستمرة للمعاملات. وقد شدد المصرف من مراقبة معاملات العملاء من خلال نظام مراقبة المعاملات، والذي يتم تفعيله بالاستناد إلى قواعد أو سيناريوهات تطلق تحذيرات تخضع للمراجعة لاحقًا من موظفي إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعنية بالحدّ من مخاطر غسل الأموال وتمويل العمليات الإرهابية وتشويه سمعة المصرف، علاوةً على تلافي فرض أي عقوبات تنظيمية على المصرف.
وبحلول نهاية الفترة التي يغطيها التقرير، طبقت مجموعة الالتزام نظام مراقبة المعاملات المعروف عالميًا بـ"SAS"، وهو عبارة عن نظام مراقبة آلي حديث لمكافحة غسل الأموال، يتميز بمرونته وتوافقه مع النظام المصرفي الأساسي لمصرف الراجحي.
يتألق مصرف الراجحي كرمز للالتزام بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ويجسد رؤيةً فريدةً من خلال استراتيجيته ليصبح "مصرف المستقبل" ويسهم بفعالية في تعزيز تنويع الاقتصاد السعودي، ويتبوأ مكانةً محوريةً من خلال مشاركته الفعالة في تحقيق رؤية "المملكة 2030". كما يتسم بالثقة، والاستقرار، والاستدامة، ويعمل بجد على تحقيق أعلى مستويات الحوكمة المؤسسية، ليكون الرائد في عالم الخدمات المالية وشريكًا موثوقًا يدعم الرحلة نحو المستقبل.