شركة إمكان للتمويل

شركة إمكان للتمويل

شهد عام 2023 ارتفاعًا ملحوظًا في معدلات المرابحة السائدة بين البنوك السعودية (سـايبور)، وهو المقياس الرئيسي لتكلفة التمويل بين البنوك في المملكة، إذ تجاوز حاجز 6% في يوليو هذا العام، وهو أعلى معدل يُسجل منذ الأزمة المالية العالمية في عام 2008 . ورغم التأثير البالغ لتقلبات سايبور على تكلفة التمويل لشركة إمكان التي تمثل ذراع التمويل المصغر لمصرف الراجحي، فقد تمكنت إمكان من التغلب على هذا التحدي من خلال طرح منتجات ذات عوائد مرتفعة خلال الفترة المشمولة بالتقرير، فضلًا عن تنفيذ مبادرات لتحسين التكلفة وتعزيز كفاءة العمليات على مستوى الشركة.

مجموعة متنوعة من المنتجات والحلول تركز على تلبية رغبات العملاء

ركزت إمكان جهودها خلال العام قيد المراجعة على توسيع نطاق محفظة أعمالها وتنويعها بشكل مكثف لتلبية متطلبات السوق سريعة التغير، بصفتها مزود تمويل استهلاكي من خلال التقنية المالية. وقد انعكس ذلك في دخولها غمار قطاعات سوقية جديدة من خلال إطلاق مجموعة واسعة من منتجات التمويل الجديدة والمحسنة التي تلبي احتياجات شرائح متنوعة من العملاء في قطاع التمويل المصغر والتي شملت منتجات التمويل الشخصي المباشر وتمويل تأجير السيارات، بالإضافة إلى حلول سداد المديونية وإعادة التمويل. كما استكملت مسيرة جهودها المبذولة في عام 2022 في تنويع محفظة حلولها من خلال الاستثمار في تمويل المشتريات من المتاجر الشريكة، إذ وصل إجمالي عدد الأجنحة التي أنشأتها الشركة في فروع بعض المتاجر المختارة إلى 106 أجنحة في جميع أنحاء المملكة بحلول نهاية الفترة المشمولة بالتقرير، وذلك في إطار سعيها لتقديم أفضل الخدمات والدعم للشركاء.

ونظرا لطبيعة التمويل متناهي الصغر الذي يتسم بمخاطر عالية، واصلت إمكان إدارة المخاطر المحتملة بحكمة من خلال ضوابط داخلية قوية، وكذلك من خلال تعزيز عملية تحديد الجدارة الائتمانية للمُمَولين. وقد كفلت هذه التدابير أنه بحلول نهاية العام.، تمكنت إمكان من تحقيق نمو ملحوظ في محفظتها لمنتجات التمويل الشخصي بنسبة 39% مقارنةً بالعام الماضي، لتصل بذلك حصتها السوقية في المملكة إلى 68%.

تحديث البنية التحتية للتقنية المالية

دشنت شركة إمكان استثمارات كبيرة خلال عام 2023 لتنفيذ سلسلة من عمليات التحديث والتحسين للتقنيات والأنظمة التي تستخدمها، فقد عززت من قدراتها بالاستفادة من تقنيات الأتمتة والمحاكاة الافتراضية للتطبيقات وتحليل البيانات وتحويلها وتحديث قواعد البيانات وتحسينها، وذلك من أجل دعم التوسع في أعمالها والبقاء في طليعة السوق شديدة التنافسية، كما أدخلت عددًا من التحديثات والتحسينات على حلول الأمان ومكافحة غسل الأموال بما يفوق متطلبات الالتزام لضمان توفير تجربة رقمية آمنة وغنية بالميزات لعملائها.

أطلقت إمكان في مطلع الفترة المشمولة بالتقرير تطبيقها الجديد والمحسَّن عبر الهاتف الجوال "مركز الخدمات المتكامل"، بهدف بيع جميع منتجاتها عبر منصة افتراضية واحدة وتقديم قيمة فريدة للتقنية المالية للمستهلك مدعومةً بالبيانات لعملاء المصرف. وقد لقي التطبيق استحسانًا كبيرًا، إذ حصل على تقييم 4.3/5 بحلول نهاية السنة قيد المراجعة، متجاوزًا متوسط تقييم التطبيقات المنافسة البالغ 3.8. وقد تجسدت نجاحات تطبيق إمكان في ترجمة ملاحظات العملاء إلى تحسينات ملموسة من خلال إضافة ميزات مثل شرح مراحل عروض الخدمات، ووظيفة التقديم على الخدمات أو المنتجات بنقرة واحدة، بالإضافة إلى حاسبة للتمويل، وكل ذلك من أجل راحة عملائنا. وقد أثمر نجاح التطبيق الذي عززته جهود إمكان في تحسين عروض منتجاتها وخدماتها في ارتفاع مؤشر صوت العميل لإمكان من 38 إلى 71 بحلول نهاية الفترة المشمولة بالتقرير، أي ما يعادل تقريبًا ضعف القيمة المسجلة في السابق.

حازت إمكان على جائزة "أفضل استراتيجية رقمية أولى" ضمن فعاليات معرض التجربة الرقمية في الشرق الاوسط 2023، تقديرًا لالتزامها الراسخ بتقديم تجربة رقمية فريدة لعملائها من خلال نهج مخطط بإحكام ومنفذ بعناية فائقة.

تعزيـز مجموعة الكفاءات

استفادت إمكان من التعاون القائم بين شركات المجموعة لتدريب الخريجين الجدد ضمن برنامج تطوير الخريجين لمصرف الراجحي، الذي ركز على تنمية مهاراتهم من خلال الدورات التدريبية والتنقل بين الوظائف والحصول على الشهادات المهنية، وقد أسفر ذلك عن بناء قاعدة متينة من الكفاءات المؤهلة وتوفير فرص عمل متدرجة تتضمن مسارات مهنية واضحة. كما تحسنت عروض القيمة للموظفين في الشركة بشكل أكبر خلال العام من خلال تقييمات الأداء السنوية ووضع خطط التطور الوظيفي وغيرها من المبادرات.