عاماً بعد عام، يواصل قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية، الاستحواذ على نسبٍ متزايدة من أصول صناعة الخدمات الإسلامية العالمية فيما يتعلق بالأصول والتمويل والودائع، كما يستحوذ قطاع سوق رأس المال الإسلامي أيضاً، على نسبٍ متنامية من أصول صناعة الخدمات المالية الإسلامية العالمية.

وتأكيداً لريادته العالمية في عالم الخدمات المصرفية الإسلامية، فقد شهد عام 2023 قيام مصرف الراجحي بطرح ناجح لأول صكوك مستدامة بالدولار الأمريكي مدتها 5 سنوات بقيمة مليار دولار بمعدل ربح 4.75%، بعد الإغلاق الناجح لإصدارين محليين بالريال السعودي في عام 2022.

ومنذ تأسيسه قبل أكثر من ستين عاماً، يلتزم المصرف بأحكام الشريعة الإسلامية، كما يُعتبر من أوائل المصارف التي بدأت حوكمة شرعية من خلال اعتماد الجمعية العمومية لـ"لائحة الهيئة الشرعية" عام 1999م مع تحديثها بشكلٍ مستمر، حيث تَعزّز هذا التوجه عبر "إطار الحوكمة الشرعية للبنوك والمصارف المحلية" الصادر عن البنك المركزي، الذي يُمثل دعماً مباشراً لنظرة مصرف الراجحي حول المصرفية الإسلامية.

واعتزازاً بدورها الريادي منذ تأسيس هذا الصرح الاقتصادي والمالي الوطني، واصلت المجموعة الشرعية بمصرف الراجحي، الوفاء بالمسؤولية التي أُوكلت إليها بالعمل على ضمان التزام المصرف بضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية في كافة عملياته ومنتجاته وخدماته المصرفية في مختلف أنحاء المملكة وحول العالم، وذلك عبر إدارتي أمانة الهيئة الشرعية والرقابة الشرعية، حيث تتولى إدارة أمانة الهيئة الشرعية بما تضمه من المستشارين والمتخصصين دراسة وتحليل كافة العقود والاتفاقيات والمنتجات و إعداد التقارير بشأنها ورفعها لمجلس الهيئة الشرعية، ومن ثَم إبلاغ الإدارات والأقسام بقرارات المجلس، إلى جانب تقديم الإرشادات والتوصيات بما يتوافق وتلك القرارات، كما تختص إدارة الرقابة الشرعية بالإشراف على كامل معاملات المصرف لضمان الالتزام التام بقرارات وتوصيات مجلس الهيئة الشرعية فيما يتعلق بالعقود والاتفاقيات والمنتجات، كما تقوم إدارة الرقابة الشرعية بإجراء عمليات التدقيق الشرعية على أنشطة المصرف من خلال النظم والبرامج الآلية والزيارات الميدانية، حيث يقوم فريق الإدارة من المراقبين والمختصين بوضع ومراجعة معايير التدقيق الشرعي بموجب قرارات مجلس الهيئة الشرعية.

1

إدارة أمانة الهيئة الشرعية

تتولى إدارة أمانة الهيئة الشرعية بما تضمه من المستشارين والمتخصصين دراسة وتحليل كافة العقود والاتفاقيات والمنتجات المصرفية وإعداد التقارير بشأنها ورفعها لمجلس الهيئة الشرعية، ومن ثَم إبلاغ الإدارات والأقسام بقرارات المجلس، إلى جانب تقديم الإرشادات والتوصيات بما يتوافق وتلك القرارات.

2

إدارة الرقابة الشرعية

تختص إدارة الرقابة الشرعية بالإشراف على كامل معاملات المصرف لضمان الالتزام التام بقرارات وتوصيات مجلس الهيئة الشرعية فيما يتعلق بالعقود والاتفاقيات والمنتجات، كما تقوم إدارة الرقابة الشرعية بإجراء عمليات التدقيق الشرعية على أنشطة المصرف من خلال النظم والبرامج الآلية والزيارات الميدانية. ويضمن هذا الإشراف عدم وجود منتجات أو عقود أو نماذج غير مصرح بها؛ وكذلك إلمام الموظفين بقرارات مجلس الهيئة الشرعية. ويتولى الفريق أيضًا وضع معايير التدقيق الشرعي الصادرة عن مجلس الهيئة الشرعية ومراجعتها.

الأنشطة والأعمال التي قامت بها المجموعة الشرعية خلال عام 2023

• تم عقد (33) اجتماعاً لمجلس الهيئة الشرعية، نظر خلالها في أكثر من (280) موضوعاً يتعلق بالمهام التالية:

• المنتجات المصرفية
• اتفاقيات الاستثمار والتمويل
• العقود
• النماذج المصرفية

• وقد بلغ عدد القرارات الصادرة عن الهيئة الشرعية والموجهة إلى المصرف وشركاته التابعة أكثر من (260) قراراً.
• من جانبٍ آخر، واصلت المجموعة الشرعية لمصرف الراجحي خلال عام 2023 جهودها في مجال التوعية الشرعية لموظفي المصرف وشركاته التابعة وعملائه والمهتمين بالمصرفية الإسلامية، وذلك من خلال:
  • عقد عدد 16 دورة تدريبية وورشة عمل لمنسوبي الفروع والبيع المباشر و"تحويل الراجحي" في عدد من مناطق المملكة فيما يتعلق بالمنتجات والخدمات ومختلف مجالات المصرفية الإسلامية.
  • الرد على أكثر من 700 استفسار بريدي وهاتفي.
  • إرسال 12 رسالة توعوية لموظفي المصرف حول الضوابط الشرعية للمنتجات والسياسة الشرعية للمصرف.
  • تنفيذ زيارات رقابية وتوعوية لأكثر من 150 موقعاً للمصرف، ما بين فروع مصرفية وصالات تمويل ومنافذ البيع في مختلف مناطق المملكة.
  • استقبال وتدريب عدد من طلاب المرحلة الجامعية من الكليات الشرعية ضمن برامج التدريب التعاوني وبالتعاون مع أكاديمية الراجحي.
  • تقديم الدعم العلمي لعدد من الباحثين في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية.
  • تطوير الموقع الإلكتروني للمجموعة الشرعية بشكل مستمر، ليتضمن مراحل المنتجات وضوابطها الشرعية.
  • إعداد وطباعة وتوزيع عدد من رسائل الدكتوراه والماجستير لخبراء ومتخصصين في المجال المصرفي والمالي الإسلامي حيث تم في عام 2023 طباعة عدد 2 كتاب، وقد بلغ مجموع إصدارات المجموعة الشرعية من هذه المؤلفات 20 إصداراً يتم توزيعها على الباحثين والدارسين بالإضافة إلى تداولها في المكتبات التجارية والعامة.
  • هذا، وقد واصلت المجموعة الشرعية تمثيل المصرف في اجتماعات اللجنة المصرفية لدى البنك المركزي السعودي، إلى جانب المشاركة في الندوات والمنتديات الفقهية المتخصصة.